Francja zaostrza kontrole AML: ANJ wywiera większą presję na operatorów gier hazardowych

Francuski organ regulacyjny Autorité Nationale des Jeux (ANJ) wydał jasne ostrzeżenie wszystkim licencjonowanym firmom hazardowym w kraju. W zasadzie przekaz dotyczy ścisłego przestrzegania wytycznych dotyczących zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu (AML/CFT). Władza reaguje na zidentyfikowane braki we wdrożeniu list sankcyjnych i zamrażaniu aktywów. Presja na branżę rośnie, ponieważ ANJ zapowiedziało masowe zintensyfikowanie kontroli w tym obszarze. Operatorzy muszą teraz udowodnić, że dysponują wystarczającymi zasobami ludzkimi i systemami technicznymi do natychmiastowego identyfikowania i blokowania podejrzanych osób.

Szczególną uwagę zwrócono na przypadek z 2025 roku, który teraz służy jako precedens. Po raz pierwszy licencjonowany operator stanął przed Narodową Komisją ds. Sankcji (NSC). W tym postępowaniu stwierdzono poważne uchybienia w wewnętrznym łańcuchu raportowania podejrzanych transakcji. Skutkiem były znaczące kary, nie tylko dla samej firmy, ale także dla odpowiedzialnych menedżerów na poziomie osobistym. Podkreśla to nowy kurs francuskiego nadzoru, który kładzie większy nacisk na indywidualną odpowiedzialność oficerów ds. zgodności.

Liczby i fakty

W centrum sankcji znalazł się operator, który według doniesień wewnętrznych był Betsson France. Narodowa Komisja ds. Sankcji nałożyła na firmę grzywnę w wysokości 20 000 Euro. Dodatkowo wydano dwumiesięczny zakaz działalności, choć pozostaje on zawieszony. Kierownictwo zostało uderzone jeszcze mocniej: były menedżer otrzymał grzywnę w wysokości 20 000 Euro i dwumiesięczny zakaz zarządzania w zawieszeniu. Starszy oficer ds. zgodności został zobowiązany do zapłaty 5 000 Euro. Chociaż te liczby mogą wydawać się niskie w porównaniu z brytyjskimi karami, symboliczny wpływ osobistej odpowiedzialności jest bezprecedensowy dla francuskiego rynku.

ANJ zmodernizowało również swoje możliwości technologiczne. Nowy algorytm analizuje zachowania graczy na podstawie 23 wskaźników finansowych i behawioralnych. Obejmują one częstotliwość zakładów, wykorzystanie limitów i reakcję na wcześniejsze interwencje. Według raportów ANJ, około 38 procent przychodów brutto z gier (GGR) pochodzi od graczy z problematycznymi zachowaniami. Aby przeciwdziałać temu trendowi, branża planuje wydatki marketingowe w wysokości prawie 695 milionów Euro na 2025 rok, co jest liczbą, którą władza krytycznie monitoruje.

Tło

Od czerwca 2026 r. Pascal Chèvremont pełni funkcję nowego Prezesa na czele ANJ. Zastępuje Isabelle Falque-Pierrotin i wyznaczył sobie cel, jakim jest uczynienie monitorowania opartego na danych standardem. Chèvremont dziedziczy mandat, w którym walka z przestępczością finansową i ochrona graczy są priorytetami. Podczas gdy zakłady sportowe online przeżywają rozkwit we Francji, a liczba aktywnych kont wzrosła o 11 procent w 2024 r., gry kasynowe online pozostają nielegalne. Toczą się jednak dyskusje polityczne na temat potencjalnej legalizacji tego sektora w ściśle regulowanych ramach do początku 2026 r., aby ograniczyć czarny rynek.

„Operatorzy muszą zapewnić, że środki zamrażania aktywów mogą być wdrażane bez opóźnień. Zintensyfikujemy nasze inspekcje AML i oczekujemy znaczącej poprawy raportów składanych do TRACFIN.” - Pascal Chèvremont, Prezes ANJ

Zaostrzenie przepisów we Francji nie jest odosobnione. UK Gambling Commission podjęła podobne kroki w ostatnich miesiącach, zawieszając licencje operatorów takich jak Bet St George czy BresBet z powodu nieprzestrzegania przepisów AML. Nawet QuinnBet został ukarany grzywną przekraczającą 600 000 funtów brytyjskich. Ta europejska tendencja w kierunku polityki zerowej tolerancji wobec prania pieniędzy wywiera teraz presję na francuskich dostawców, aby zoptymalizowali swoje mechanizmy kontroli osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i klientów wysokiego ryzyka.

Dlaczego ma to znaczenie dla niemieckich graczy

Dla niemieckich graczy zarejestrowanych u dostawców licencjonowanych w Niemczech, francuskie środki bezpośrednio niczego nie zmieniają. Jednak rozwój sytuacji pokazuje, że organy regulacyjne w Europie zbliżają się do siebie. Każdy, kto gra w Niemczech u legalnego dostawcy znajdującego się na oficjalnej białej liście Gemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL), już korzysta ze standardu ochrony, który pod wieloma względami jest podobny lub przewyższa francuski model. Niemiecki Traktat Państwowy o Grach Hazardowych 2021 (GlüStV 2021) już przewiduje ścisłe kontrole AML.

W Niemczech depozyty są ograniczone do 1000 euro miesięcznie za pośrednictwem systemu LUGAS, a limit stawki 1 euro na obrót na wirtualnych automatach również służy prewencji. Każdy, kto próbuje grać w nielegalnych kasynach MGA lub Curacao, nie tylko ryzykuje brak ochrony gracza, ale także wchodzi w obszar zainteresowania monitorowania AML, ponieważ ci dostawcy często nie przeprowadzają wystarczających kontroli. Konsekwentne stanowisko ANJ we Francji zachęca niemieckie GGL do kontynuowania swojej ścieżki polegającej na dopuszczaniu jedynie dostawców, którzy gwarantują przejrzystość przepływów finansowych.

Co to oznacza dla kasyn licencjonowanych przez GGL

Niemieckie kasyna z licencją GGL muszą uważnie śledzić rozwój sytuacji w krajach sąsiednich. Wprowadzenie algorytmów do wykrywania uzależnień od hazardu, tak jak robi to teraz ANJ, może stać się również wzorem dla niemieckiego rynku. Niemieccy operatorzy już teraz mają obowiązek zgłaszania podejrzanych wzorców do Jednostki ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FIU). Przypadek Betsson we Francji pokazuje, że władze nie wahają się już pociągać do odpowiedzialności poszczególnych oficerów ds. zgodności. Doprowadzi to do dalszego zaostrzenia wewnętrznych audytów i szkoleń przez niemieckich licencjobiorców, aby uniknąć ryzyka cofnięcia licencji.