MiCA Uyğunluğu: Niyə Yalnız Qumar Lisenziyası Artıq Yetərli Deyil

Onlayn qumar dünyası ənənəvi lisenziyalama məsələlərindən kənara çıxan bir dönüş nöqtəsi ilə qarşılaşır. İyulun 1-dən etibarən, Kripto-Aktivlər Tənzimləməsi (MiCA) üçün keçid dövrü başa çatıb. Kripto ödənişlərinə güvənən operatorlar üçün bu, tərəfdaşlarından sadəcə təminatlara etibar edə bilməyəcəkləri deməkdir. Kripto ödəniş yollarının əsas tənzimləyici çərçivədən kənar ikincil texniki xüsusiyyət kimi qəbul edildiyi dövrlər bitdi. İndi bütün zəncir önəmlidir: vəsaitlər kimə çatır, kripto-aktivlər fiat valyutaya kim çevirir və AML yoxlamalarını kim aparır?

Mykyta Kim, Key2Law-un Baş İcraçı Direktoru, aydınlaşdırır ki, müstəqil bir qumar lisenziyası müasir AB tənzimləmə landşaftında fərqlənmək və ya hətta təhlükəsiz olmaq üçün artıq kifayət deyil. Tənzimləyici orqanlar, banklar və ödəniş təchizatçıları indi əməliyyat strukturlarına daha dərindən baxırlar. Əgər ödəniş zəncirindəki tərəfdaş etibarlı CASP səlahiyyətinə malik deyilsə, bu, özü üçün kazino operatoru üçün böyük bir hüquqi risk yaradır. Bu artıq sırf texniki problem deyil, lisenziyalama məsələsidir.

Rəqəmlər və faktlar

İyulun 1-i tarixi MiCA qaydalarının tam qüvvəyə mindiyi dönüş nöqtəsini qeyd edir. Kripto xidmətlərinin keçmiş təchizatçılarının bir çoxu tam CASP səlahiyyətinə keçid etməyib, bu da Key2Law-a görə ödəniş davamlılığında əhəmiyyətli pozuntulara səbəb ola bilər. Ümumi səhvlərdən biri MiCA-nın yalnız kripto birjalarını əhatə etdiyi fikridir. Tətbiqdə, tənzimləmə kripto infrastrukturunun biznes modelinə, məsələn, depozitlər, çıxarışlar və ya loyallıq proqramları üçün daxil edildiyi hər yerdə tətbiq olunur.

"MiCA keçidindən sonrakı dövrdə təminatlara güvənmək artıq kifayət deyil. Operatorlar özlərinin bütün kripto ödəniş infrastrukturunun tətbiq olunan hüquqi tələblərə uyğun olduğunu nümayiş etdirə bilməlidirlər." - Mykyta Kim, Baş İcraçı Direktor, Key2Law

Başqa bir mərkəzi məqam, qumar sektorunda, MiCA altındakı kripto xidmətlərindən fərqli olaraq, pasportlaşdırmanın olmamasıdır. Bir AB ölkəsində CASP səlahiyyəti müəyyən şərtlər altında bütün daxili bazara çıxış imkanı versə də, qumar bazarı parçalanmış qalır. Hər bir üzv dövlət öz qaydalarını, vergi dərəcələrini və oyunçu müdafiəsi standartlarını saxlayır. Kimə görə, eyni anda bir neçə bazara daxil olmaq istəyən şəxs, hər yeni bazar girişi üçün biznesi əziyyətlə yenidən dizayn etmək əvəzinə, əvvəldən miqyaslana bilən bir əməliyyat modeli inkişaf etdirməlidir.

Arxa plan

Nəzarət təcrübəsindəki dəyişiklik, əsasən, tənzimləyici orqanların bu gün artıq yalnız sənədləri deyil, şirkətdaxili faktiki təcrübəni də yoxlaması ilə özünü göstərir. Sadəcə standart AML (Anti-Money Laundering - Anton pul yuyulması) və KYC (Know Your Customer - Müştərini tanı) siyasətlərini təqdim etmək artıq kifayət deyil. Səlahiyyətli orqanlar operatorun fəaliyyətlərinə xüsusi uyğunlaşdırılmış risk əsaslı çərçivələr tələb edirlər. Buna sənədləşdirilmiş risk qiymətləndirmələri, aydın daxili eskalasiya yolları və vəsait mənbəyinin sübutu daxildir. Beləliklə, uyğunluq sadəcə daxili siyasətlər toplusundan əməliyyat idarəetmə çərçivəsinə evrilir.

"Mənim məsləhətim lisenziyanın özündən əvvəl əməliyyat modelindən başlamaqdır. Strategik qərarlar əslində harada veriləcək? Biznes üzərində kim effektiv nəzarəti həyata keçirir?" - Mykyta Kim, Baş İcraçı Direktor, Key2Law

Alman oyunçuları üçün niyə vacibdir

Alman oyunçuları üçün vəziyyət onsuz da 2021-ci il Dövlət Müqaviləsi (GlüStV 2021) ilə çox sərt şəkildə tənzimlənir. Almaniyada lisenziyalaşdırılmış, Dövlətlərin Birgə Oyun İdarəsinin (GGL) sözdə ağ siyahısında olan kazinolar onsuz da son dərəcə çətin tələblərə tabedirlər. Bunlara bütün təchizatçılar üzrə aylıq 1.000 avro depozit limiti və virtual slotlarda spin başına 1 avro mərc limiti daxildir. Monitorinq LUGAS kimi mərkəzi sistemlər vasitəsilə aparılır.

Bu günlərdə Almaniya GGL lisenziyalı kazinolarında kripto ödənişləri demək olar ki, heç bir rol oynamır, çünki pul axınlarının izlənməsi və identifikasiya yoxlamaları üçün sərt tələblər bir çox anonim və ya yarım-anonim kripto konsepsiyaları ilə toqquşur. Alman oyunçuları bilməlidirlər ki, GGL lisenziyası olmayan (tez-tez MGA və ya Curacao lisenziyaları ilə) və kripto ödənişlərini aktiv şəkildə reklam edən təchizatçılar Almaniya qanunlarına görə qeyri-qanuni fəaliyyət göstərirlər və Alman qanun sisteminin heç bir qorunmasını təmin etmirlər. MiCA tənzimləməsi bu boz bazar təchizatçılarına təzyiqi daha da artıracaq, çünki onların ödəniş xidməti təchizatçıları da indi daha sərt şəkildə tənzimlənir.

GGL lisenziyalı kazinolar üçün nə deməkdir

Alman lisenziyasına malik operatorlar onsuz da uyğunluq proseslərini ən yüksək səviyyədə saxlamalıdırlar. Lakin, MiCA dövründən gələn yeni fikirlər, sərhədyanı xidmət təchizatçılarından istifadə etdikləri halda onlar üçün də havanın incələşdiyini göstərir. GGL-uyğun kazino ödəniş zəncirindəki hər bir tərəfdaşın ən sərt AML təlimatlarına cavab verdiyini təmin etməlidir. GGL onsuz da son beneficial sahiblərin və ödəniş yollarının çox dəqiq auditini həyata keçirdiyi üçün, MiCA tənzimləməsi burada yalnız tənzimlənməmiş ödəniş axınlarını Avropa məkanında daha da qurutmaq üçün əlavə bir təhlükəsizlik şəbəkəsi rolunu oynayır. Mesaj aydındır: yalnız əməliyyat proseslərini nəzarətdə saxlayan və tam şəffaflıq təklif edənlər Almaniya kimi tənzimlənən bazarlarda uzunmüddətli sağ qalacaqlar.