EUs AML-pakke forener regler mot hvitvasking for pengespilloperatører fra 2027

Den Europeiske Union har tatt et betydelig skritt mot å forene arbeidet mot hvitvasking. En ny pakke mot hvitvasking (AML) vil tre i kraft 10. juli 2027, og vil underlegge pengespilloperatører et felles sett med samsvarsregler. Dette gjelder for både fysiske spillesteder og online-tilbud for lotterier, kasinospill, poker og tipping.

Selv om det fortsatt ikke finnes én enkelt lov for pengespill i Europa, har denne pakken som mål å redusere fragmenteringen i arbeidet med å forebygge hvitvasking. Pengespilloperatører vil fortsatt være klassifisert som rapporteringspliktige enheter. Dette vil ha vidtrekkende konsekvenser for de operative prosessene i hele bransjen.

Tall og fakta

Det nye EU-rammeverket for bekjempelse av hvitvasking (AML/CFT) omformer eksisterende direktiver til direkte gjeldende forordninger i alle medlemsland, kjent som AMLR. Denne forordningen vil gjelde fra 10. juli 2027. Den definerer pengespilltjenester for EUs AML/CFT-formål, og dekker lotterier, kasinospill, poker og tipping som tilbys på fysiske steder eller via fjernkommunikasjon. Pengespilltilbydere må gjennomføre kundekontroll når en spiller henter ut gevinster, plasserer en innsats, eller gjør begge deler i transaksjoner på til sammen minst €2 000. Denne terskelen kan nås gjennom én enkelt transaksjon eller flere tilknyttede transaksjoner.

Medlemslandene kan innvilge helt eller delvis fritak for pengespilltjenester som representerer en dokumentert lav risiko for hvitvasking. Dette gjelder imidlertid generelt ikke for kasinoer og operatører som har nettbasert pengespill eller sportsbetting som sin hovedaktivitet. Begrensede unntak er fortsatt mulig for statlige nettspill eller tjenester der organiseringen og administrasjonen er regulert av staten. Foreslåtte unntak må også godkjennes av Europakommisjonen.

Direktiv (EU) 2024/1640 krever at medlemslandene sikrer at alle tilbydere av pengespilltjenester er regulert. Nasjonale restriksjoner må forfølge et allmennyttig formål, være ikke-diskriminerende og forbli proporsjonale med dette formålet. Victor Negrescu, visepresident i Europaparlamentet, foreslo i 2026 en samordnet europeisk skatt på nettbaserte pengespilloperatører. Dette forslaget ser for seg en avgift på 1 % av Gross Gaming Revenue (GGR), noe som kan innbringe mellom €2 milliarder og €4 milliarder årlig, og potensielt generere €28 milliarder over levetiden til EUs langsiktige budsjett. Disse midlene skal støtte utdanning og ungdomspolitikk, samt programmer for avhengighetsbehandling.

Bakgrunn

AML-pakken skaper en dobbel regulering: AML-reglene blir stadig mer standardiserte, mens markedstilgangen forblir nasjonalt fragmentert. Dette betyr at et selskap kan følge den felles regelen for økonomisk kriminalitet, men likevel være underlagt ulike lisenskrav i Tyskland, Østerrike, Malta og andre steder. Denne splittelsen er også synlig i tvisten om Maltas restriksjoner på tvangsfullbyrdelse av dommer avsagt i andre EU-medlemsland mot spillbydere lisensiert på Malta. Kommisjonen åpnet en traktatbruddssak mot Malta i juni 2025.

Den nye hvitvaskingsmyndigheten (AMLA) vil også spille en sentral rolle. Selv om AMLA fører direkte tilsyn med utvalgte høyrisiko- kreditt- og finansinstitusjoner – ikke pengespillselskaper – kan beslutningene deres likevel påvirke operatører via betalingsformidlere og bankinstitusjoner. Disse finansinstitusjonene som er valgt ut for direkte AMLA-tilsyn, vil møte gjennomganger av sine AML-kontroller på EU-nivå. Dette kan føre til tettere kontroller av pengespillkunder, strengere transaksjonsovervåking og gjennomgang av operatørenes lisenseksponering, spesielt der virksomheten krysser flere nasjonale markeder.

Dr. Wulf Hambach, Managing Partner i Hambach & Hambach, påpeker at reguleringsmyndighetene allerede utveksler erfaringer mer intensivt, men at nasjonale myndigheter forblir forsiktige med å importere utenlandske standarder fullt ut. Han uttaler:

“Europeisk erfaring på tvers av regulerte bransjer viser at harmonisering av regelverket sjelden lykkes gjennom politiske handlinger ovenfra og ned.” - Dr. Wulf Hambach, Managing Partner i Hambach & Hambach

I følge Hambach var forslaget om en EU-omfattende pengespillskatt også misvisende vinklet: “Dette har ingenting med harmonisering å gjøre. Det er bare en ekstra måte å samle inn mer penger fra en bestemt sektor på.” Han advarer om at overdreven beskatning kan styrke det svarte markedet, slik som allerede har skjedd i Tyskland på grunn av den svært høye beskatningen av online spilleautomater og poker.

Hvorfor det betyr noe for norske spillere

For norske spillere betyr ikke denne EU-utviklingen direkte endringer i det nasjonale monopolet, men den viser den generelle retningen for europeisk forbrukerbeskyttelse og sikkerhet innen online pengespill. Til sammenligning har Tyskland med Interstate Treaty on Gambling 2021 (GlüStV 2021) allerede etablert strenge regler for lisensierte tilbydere. Kasinoer med lisens fra Joint Gambling Authority of the Federal States (GGL) må overholde retningslinjer som innsatsgrensen på €1 per spinn på spilleautomater og den månedlige innskuddsgrensen på €1 000. LUGAS (det statsovergripende overvåkningssystemet) overvåker spillernes grenser på tvers av operatører og beskytter mot spilleavhengighet.

De nye EU-reglene mot hvitvasking utfyller slike nasjonale tiltak. De krever en enda grundigere gjennomgang av finansielle transaksjoner fra pengespilltilbydernes side. Dette betyr i sin tur at selv GGL-lisensierte kasinoer må optimalisere prosessene sine ytterligere for spilleridentifikasjon og overvåking av pengestrømmer. For spillere som følger reglene, vil imidlertid lite endre seg i hverdagen, bortsett fra at sikkerheten rundt innskudd og uttak vil bli ytterligere styrket. Fokuset forblir på beskyttelse mot ulovlige aktiviteter og fremme av ansvarlig spill.

Hva det betyr for GGL-lisensierte kasinoer

For GGL-lisensierte kasinoer betyr de nye EU-reglene en tilpasning av deres samsvarssystemer. De må sikre at deres interne prosedyrer er i samsvar med de utvidede kravene til aktsomhetsvurdering fra 2027. Dette inkluderer først og fremst nøyaktig overvåking av transaksjoner fra €2 000, enten gjennom enkelttransaksjoner eller gjennom flere tilknyttede operasjoner.

De harmoniserte EU-reglene kan potensielt redusere den administrative byrden for GGL-kasinoer som er aktive i andre EU-land, ettersom de kan støtte seg på ensartede standarder for bekjempelse av hvitvasking. Samtidig forblir nasjonale lisenskrav på plass, noe som understreker behovet for fleksible systemer som kan dekke både EU-omfattende samsvar og landsspesifikke reguleringer. Finansinstitusjoner som jobber med disse kasinoene vil granske dem nøyere, noe som indirekte vil øke presset på pengespilltilbydere for å implementere sine AML-kontroller fullt ut. Til syvende og sist fremmer dette et mer transparent og sikkert miljø for online pengespill, helt i tråd med målene til GlüStV 2021.