Švedski sud potvrdio milijunske AML kazne za Betsson i druge operatere

Švedski upravni sud potvrdio je odluke regulatornog tijela za igre na sreću Spelinspektionen. Betsson, Snabbare i Spooniker moraju platiti milijunske kazne zbog kršenja propisa o sprječavanju pranja novca (AML). Spelinspektionen je ukorio i novčano kaznio ove operatere u svibnju 2025. godine.

Odluka suda naglašava strogi stav Švedske prema neadekvatnoj dubinskoj analizi od strane priređivača igara na sreću. Glavno pitanje bilo je jesu li tvrtke u dovoljnoj mjeri provjerile podrijetlo sredstava svojih korisnika. Posebno su bili kritični slučajevi u kojima se uplate očito nisu podudarale s prijavljenim prihodima. U Njemačkoj je poštivanje takvih pravila jednako važno i strogo ga nadzire Zajedničko nadzorno tijelo za igre na sreću saveznih država (GGL).

Brojke i činjenice

Betsson je dobio upozorenje i kaznu od 580.000 € (6.5 milijuna SEK). Spooniker mora platiti 893.000 € (10 milijuna SEK), dok je Snabbare kažnjen s 491.000 € (5.5 milijuna SEK). Sve tri sankcije povezane su s propustima u AML sustavu.

Spelinspektionen je analizirao 50 korisnika u dobi od 18 do 29 godina s najvećim ukupnim uplatama. Te su uplate izvršene između 1. siječnja i 31. prosinca 2023. Jedan primjer iz slučaja Betsson uključivao je korisnika koji je izvršio 163 uplate između 19. rujna i 30. prosinca 2023. One su ukupno iznosile 491.950 SEK (približno 43.913 €), dok je godišnji neto prihod tog korisnika iznosio 310.000 SEK (približno 27.679 €). Unatoč takvom obrascu, razina rizika ovog igrača procijenjena je samo između niske i srednje.

Operateri su tvrdili da se visoke razine uplata mogu objasniti prethodnim dobitcima od igara na sreću. Sud nije prihvatio ovo objašnjenje. Ključna točka bila je može li se operater osloniti na ranije isplate kao objašnjenje za kasnije uplate bez pribavljanja dokumentacije koja dokazuje da novac potječe od tih ranijih dobitaka.

„Betsson navodi da je tumačenje regulatora — prema kojem nositelji licence smiju uzeti u obzir prethodne isplate samo ako su ih kontinuirano provjeravali izvodima s računa — netočno i nerazmjerno. Tvrtka također tvrdi da to odstupa od dosadašnje sudske prakse te da eventualni propusti nisu bili sustavni niti ozbiljni, pa bi stoga svaka sankcija trebala biti znatno smanjena ili ukinuta.” - Glasnogovornik Betsson, Betsson

Ova izjava ilustrira neslaganje između operatera i regulatora u vezi s tumačenjem AML propisa. U prethodnom slučaju iz 2019. godine, Betsson je u Švedskoj također kažnjen s 20 milijuna SEK (u to vrijeme približno 1.9 milijuna €). Taj je incident uključivao omogućavanje korisnicima da financiraju svoje online račune putem maloprodajnih vaučera, a brendirana Mastercard kartica ocijenjena je kao ilegalna bonus promocija.

Pozadina

AML propisi obvezuju operatere da temeljito poznaju svoje korisnike. U visokorizičnim slučajevima moraju također provjeriti izvor sredstava. Spelinspektionen je utvrdio da tri tvrtke nisu adekvatno utvrdile izvor sredstava za velike uplate. To se odnosilo na slučajeve u kojima uplate nisu bile opravdane oporezivim prihodima korisnika. Presude Upravnog suda jasan su signal. Švedski priređivači igara na sreću moraju ojačati svoje zaštitne mjere protiv pranja novca. Tijela će dosljedno kažnjavati kršenja.

Zašto je to važno za njemačke igrače

Stroga pravila o zaštiti igrača i sprječavanju pranja novca (AML) primjenjuju se i u Njemačkoj. Njemački Državni ugovor o igrama na sreću iz 2021. (GlüStV 2021) značajno ih je pooštroio. Igrači u kasinima s licencom GGL-a ostvaruju korist od visoke razine zaštite. To uključuje ograničenje uloga od 1 eura po vrtnji na automatima i mjesečno ograničenje uplate od 1.000 eura. Ovi limiti služe zaštiti igrača i imaju za cilj sprječavanje prekomjernog igranja.

Svi njemački online priređivači igara na sreću s GGL licencom povezani su sa sustavom LUGAS (Länderübergreifendes Glücksspielaufsichtssystem - Međudržavni sustav nadzora igara na sreću). To omogućuje centralno praćenje igrača. Osigurava se poštivanje limita uplata i sprječava igranje kod više operatera istovremeno. Bijela lista GGL-a navodi sve legalne i sigurne operatere. Igrači bi svakako trebali igrati isključivo kod ovih licenciranih operatera. Oni nude provjereno i sigurno igraće okruženje koje je u skladu s njemačkim zakonima. Operateri bez GGL licence posjeduju ilegalan status u Njemačkoj i ne nude nikakvu zaštitu igrača prema njemačkim standardima. To je važna razlika. MGA ili Curacao licence nisu dovoljne za njemačke igrače.

Što to znači za kasina s GGL licencom

Presude švedskog suda naglašavaju važnost poštivanja propisa o sprječavanju pranja novca (AML). GGL u Njemačkoj također pridaje veliku važnost ovim pravilima. Njemačka online kasina moraju imati vrlo precizne procese za provjeru izvora sredstava svojih korisnika. To je posebno kritično kod visokih uplata. Kasina su dužna zatražiti detaljne informacije od igrača čije ponašanje u igri postane sumnjivo. Na primjer, ako igrač uplati velike iznose koji ne odgovaraju njegovim poznatim prihodima, operater mora provesti daljnju istragu. Moraju zatražiti dokaze poput platnih lista ili bankovnih izvoda kako bi razjasnili podrijetlo novca.

Ako se ove obveze dubinske analize prekrše, stroge kazne mogu se izreći i u Njemačkoj. GGL ne oklijeva povući licence ili izreći visoke novčane kazne. Švedski primjer je upozorenje svim operaterima na reguliranim tržištima. Oni moraju kontinuirano analizirati i poboljšavati svoje sustave usklađenosti (compliance). Površne provjere ili nedovoljna dokumentacija neće se tolerirati. U konačnici, to služi zaštiti igrača i integritetu tržišta igara na sreću.