Ο Δανός Οικονομικός Επόπτης Περιορίζει την Inpay για Παραβάσεις Ξεπλύματος Χρήματος στον Κλάδο iGaming

Το ρυθμιστικό τοπίο για τους παρόχους πληρωμών στην διεθνή αγορά τυχερών παιχνιδιών γίνεται όλο και πιο δύσκολο να πλοηγηθεί. Ο δανέζικος πάροχος πληρωμών Inpay A/S αντιμετωπίζει αυτήν τη στιγμή σημαντικούς περιορισμούς που επιβλήθηκαν από την εθνική χρηματοοικονομική ρυθμιστική αρχή. Μετά από λεπτομερή έλεγχο των εσωτερικών διαδικασιών κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML), η αρχή γνωστή ως Finanstilsynet έχει εκδώσει προσωρινή απαγόρευση στην εταιρεία να συνάπτει νέες επιχειρηματικές συμφωνίες με εταιρείες iGaming. Η Inpay, η οποία έχει άδεια σύμφωνα με τον Δανέζικο Νόμο Πληρωμών ως ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος, ειδικεύεται στις διασυνοριακές πληρωμές ως μια ταχύτερη εναλλακτική λύση στις παραδοσιακές τραπεζικές μεταφορές SWIFT.

Τα ρυθμιστικά ζητήματα ξεκίνησαν τον Μάρτιο, όταν οι επόπτες επιθεώρησαν τις εσωτερικές διαδικασίες της Inpay για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Κατά τη διάρκεια αυτής της επιθεώρησης, η ρυθμιστική αρχή εντόπισε κενά που περιγράφηκαν ως σοβαρές παραβιάσεις. Αυτά δεν ήταν μεμονωμένα περιστατικά. Σύμφωνα με την χρηματοοικονομική αρχή, οι παραβιάσεις αφορούν την πλειοψηφία του πελατολογίου της εταιρείας εντός του τομέα των online τυχερών παιχνιδιών. Η εταιρεία απέτυχε να παράσχει επαρκή αποδεικτικά στοιχεία ότι το απαιτούμενο επίπεδο δέουσας επιμέλειας πελατών τηρήθηκε κατά την παρακολούθηση συναλλαγών. Ένα ιδιαίτερα κρίσιμο σημείο είναι ότι πολλοί από αυτούς τους πελάτες βρίσκονται εκτός Δανίας και συχνά εκτός της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Αριθμοί και γεγονότα

Η έρευνα της Finanstilsynet επικεντρώθηκε στη συμμόρφωση με τον Νόμο περί Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες. Η Inpay εξυπηρετεί διάφορους εταιρικούς πελάτες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και επιχειρήσεις κρυπτονομισμάτων. Μια κεντρική κατηγορία είναι ότι η Inpay απέτυχε να προσδιορίσει σωστά τον σκοπό και τη φύση των επιχειρηματικών σχέσεων για τους λογαριασμούς που επισημάνθηκαν. Επιπλέον, η εταιρεία απέτυχε να διενεργήσει σωστές εκτιμήσεις κινδύνου για επιχειρηματικούς πελάτες που ταξινομήθηκαν ως υψηλού κινδύνου για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότηση της τρομοκρατίας λόγω της δομής ή της τοποθεσίας τους.

«Η Δανέζικη Εποπτική Αρχή Χρηματοοικονομικών Αγορών (FSA) εκτιμά ότι οι παραβιάσεις είναι σοβαρές, και η έκταση, ο τύπος του πελάτη, συμπεριλαμβανομένης της πολυπλοκότητας των δομών ιδιοκτησίας και των δραστηριοτήτων σε πολλές χώρες, αποτελούν επιβαρυντικούς παράγοντες για τη σοβαρότητα της παραβίασης.» - Επίσημη δήλωση, Finanstilsynet

Η Inpay φέρεται να απάντησε στην έκθεση συμφωνώντας να σταματήσει εθελοντικά τη δημιουργία νέων σχέσεων με εταιρικούς πελάτες που δραστηριοποιούνται στον τομέα των online τυχερών παιχνιδιών. Αυτός ο περιορισμός θα παραμείνει σε ισχύ μέχρις ότου η εταιρεία μπορέσει να παρουσιάσει τεκμηρίωση που να αποδεικνύει ότι οι έλεγχοι AML της έχουν βελτιωθεί ώστε να πληρούν τα απαραίτητα νομικά πρότυπα. Οι υφιστάμενες επιχειρηματικές σχέσεις φαίνεται να συνεχίζονται προς το παρόν, αλλά πιθανότατα υπό αυξημένη εποπτεία.

Ιστορικό

Ο πυρήνας του προβλήματος έγκειται στην ίδια τη φύση της βιομηχανίας. Το online gaming αναγνωρίζεται διεθνώς ως ένας τομέας με αυξημένο κίνδυνο παράνομων χρηματοροών. Όταν ένας πάροχος πληρωμών δέχεται πελάτες που δεν διαθέτουν έγκυρες άδειες ΕΕ, ο κίνδυνος επεξεργασίας παράνομων κεφαλαίων αυξάνεται σημαντικά. Τέτοιες εταιρείες συχνά δεν υπόκεινται στους ίδιους άκαμπτους κανόνες χρηματοοικονομικής προστασίας με τους αδειοδοτημένους ομολόγους τους. Η Finanstilsynet σημείωσε ρητά ότι η πολυπλοκότητα των δομών ιδιοκτησίας μεταξύ πολλών πελατών της Inpay καθιστούσε δύσκολη την αποτελεσματική παρακολούθηση. Ως ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος, η Inpay πρέπει να τηρεί τα ίδια αυστηρά πρότυπα με τις παραδοσιακές τράπεζες όσον αφορά την πηγή των κεφαλαίων.

Γιατί έχει σημασία για τους Γερμανούς παίκτες

Για τους Γερμανούς παίκτες που δίνουν προτεραιότητα στην ασφάλεια και τη νομιμότητα, αυτή η είδηση ​​αποτελεί ένα σημαντικό σήμα. Στη Γερμανία, η Διακρατική Συνθήκη για τον Τζόγο (GlüStV 2021) ρυθμίζει αυστηρά ποιοι πάροχοι επιτρέπεται να λειτουργούν νόμιμα. Μόνο τα καζίνο που περιλαμβάνονται στην επίσημη λευκή λίστα της Κοινής Αρχής Εποπτείας Τυχερών Παιχνιδιών των Κρατιδίων (GGL) επιτρέπονται. Αυτοί οι νόμιμοι πάροχοι πρέπει να διασφαλίζουν ότι τα κανάλια πληρωμών τους είναι εντελώς καθαρά. Ενώ οι Γερμανοί παίκτες σε αδειοδοτημένους ιστότοπους σπάνια συναντούν την Inpay ως άμεση μέθοδο πληρωμής προς τον καταναλωτή, πολλές πλατφόρμες χρησιμοποιούν τέτοιους παρόχους για συναλλαγές B2B παρασκηνιακά.

Μέσω του συστήματος LUGAS και των αυστηρών ορίων των 1.000 ευρώ μηνιαίως για τις καταθέσεις, μαζί με το όριο του 1 ευρώ ανά περιστροφή για τα slots, οι Γερμανοί παίκτες προστατεύονται ήδη καλά. Όταν ένας πάροχος πληρωμών όπως η Inpay τιμωρείται για παραβάσεις AML, αυτό δείχνει ότι οι Ευρωπαίοι ρυθμιστές συνεργάζονται στενότερα. Οι Γερμανοί παίκτες θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι καταθέτουν μόνο σε καζίνο που χρησιμοποιούν αξιόπιστους παρόχους πληρωμών που ρυθμίζονται αυστηρά εντός της ΕΕ. Παράνομα καζίνο χωρίς άδεια GGL συχνά καταφεύγουν σε παρόχους που ενδέχεται να παραβλέψουν τις αυστηρές απαιτήσεις Γνώριζε τον Πελάτη σου (KYC). Τα τρέχοντα μέτρα στη Δανία καθιστούν πιο δύσκολη την πρόσβαση αυτών των μη αδειοδοτημένων φορέων στο ευρωπαϊκό χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Τι σημαίνει αυτό για τα καζίνο με άδεια GGL

Τα καζίνο με γερμανική άδεια από την GGL υποχρεούνται να συνεργάζονται μόνο με αξιόπιστους συνεργάτες. Ένας πάροχος πληρωμών που κατηγορείται για σοβαρές παραβιάσεις νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες από ένα ρυθμιστικό όργανο της ΕΕ γίνεται αυτόματα αντικείμενο εστίασης για τα τμήματα συμμόρφωσης. Οι εταιρείες με άδεια GGL πιθανότατα θα επανεξετάσουν τις συνεργασίες τους για να αποφύγουν να βρεθούν στο στόχαστρο των γερμανικών ρυθμιστικών αρχών. Η ακεραιότητα στην επεξεργασία πληρωμών είναι θεμελιώδης απαίτηση για τη διατήρηση μιας γερμανικής άδειας. Η απόφαση του δανικού ρυθμιστικού οργάνου υποστηρίζει έτσι έμμεσα τα υψηλά πρότυπα ασφαλείας που επιδιώκει να καθιερώσει η GGL στη Γερμανία, ασκώντας πίεση σε ολόκληρη την υποδομή του online gambling.