Dansk Finanstilsyn Indskrænker Inpay pga. Hvidvaskovertrædelser inden for iGaming

Det regulatoriske landskab for betalingsudbydere på det internationale spilmarked bliver stadigt sværere at navigere. Den danske betalingsudbyder Inpay A/S står i øjeblikket over for betydelige restriktioner pålagt af den nationale finansielle tilsynsmyndighed. Efter en detaljeret gennemgang af interne procedurer mod hvidvaskning af penge (AML) har myndigheden, kendt som Finanstilsynet, udstedt et midlertidigt forbud mod, at virksomheden indgår nye forretningsaftaler med iGaming-virksomheder. Inpay, der er licenseret under den danske Betalingslov som en e-pengeinstitution, specialiserer sig i grænseoverskridende betalinger som et hurtigere alternativ til traditionelle SWIFT-overførsler.

De regulatoriske problemer begyndte allerede i marts, da tilsynsmyndighederne inspicerede Inpays interne processer til bekæmpelse af hvidvaskning af penge. Under denne inspektion identificerede tilsynsmyndigheden huller, der blev beskrevet som alvorlige overtrædelser. Dette var ikke isolerede hændelser. Ifølge den finansielle myndighed vedrører overtrædelserne størstedelen af virksomhedens kundekreds inden for online-spilsektoren. Virksomheden undlod at fremlægge tilstrækkeligt bevis for, at det påkrævede niveau af kundekendskab (customer due diligence) blev opfyldt ved overvågning af transaktioner. Et særligt kritisk punkt er, at mange af disse kunder er beliggende uden for Danmark og ofte uden for EU.

Tal og fakta

Finanstilsynets undersøgelse fokuserede på overholdelse af hvidvaskloven. Inpay servicerer en række virksomhedskunder, finansielle institutioner og kryptovirksomheder. En central påstand er, at Inpay undlod behørigt at identificere formålet og den tilsigtede karakter af forretningsforbindelser for flaggede konti. Desuden undlod virksomheden at foretage passende risikovurderinger for erhvervskunder, der var klassificeret som højrisiko for hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme på grund af deres struktur eller placering.

“Det danske Finanstilsyn vurderer, at overtrædelserne er alvorlige, og omfanget, kundetypen, herunder kompleksiteten af ejerstrukturer og aktiviteter på tværs af mange lande, er forstærkende faktorer for, hvor betydelig overtrædelsen er.” - Officiel udtalelse, Finanstilsynet

Inpay har angiveligt reageret på rapporten ved at indvillige i frivilligt at ophøre med at oprette nye forretningskundeforbindelser med online-spilvirksomheder. Denne restriktion vil forblive på plads, indtil virksomheden kan fremlægge dokumentation for, at dens AML-kontroller er blevet forbedret for at opfylde de nødvendige juridiske standarder. Eksisterende forretningsforbindelser ser ud til at fortsætte for nu, men er sandsynligvis under øget overvågning.

Baggrund

Kernen i problemet ligger i selve branchens natur. Online spil genkendes internationalt som en sektor med øget risiko for ulovlige pengestrømme. Når en betalingsudbyder accepterer kunder, der ikke har gyldige EU-licenser, øges risikoen for at behandle ulovlige midler betydeligt. Sådanne virksomheder er ofte ikke underlagt de samme strenge finansielle beskyttelsesregler som deres licenserede modparter. Finanstilsynet bemærkede eksplicit, at kompleksiteten af ejerskabsstrukturer blandt mange af Inpays kunder gjorde effektiv overvågning vanskelig. Som en e-pengeinstitution skal Inpay overholde de samme strenge standarder som traditionelle banker med hensyn til kilderne til midler.

Hvorfor det er vigtigt for tyske spillere

For tyske spillere, der prioriterer sikkerhed og lovlighed, tjener disse nyheder som et vigtigt signal. I Tyskland regulerer den mellemstatslige traktat om spil (GlüStV 2021) strengt, hvilke udbydere der må operere lovligt. Kun kasinoer, der er anført på den officielle hvidliste fra Gemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL), er tilladt. Disse lovlige udbydere skal sikre, at deres betalingskanaler er helt rene. Mens tyske spillere på licenserede sider sjældent støder på Inpay som en direkte forbrugerrettet betalingsmetode, bruger mange platforme sådanne udbydere til B2B-transaktioner bag kulisserne.

Gennem LUGAS-systemet og de strenge grænser på 1.000 euro om måneden for indbetalinger, sammen med grænsen på 1 euro pr. spin for spilleautomater, er tyske spillere allerede godt beskyttet. Når en betalingsudbyder som Inpay sanktioneres for AML-fejl, viser det, at europæiske regulatorer arbejder tættere sammen. Tyske spillere bør sikre sig, at de kun indbetaler på kasinoer, der bruger anerkendte betalingsudbydere, som er strengt reguleret inden for EU. Ulovlige kasinoer uden en GGL-licens tyr ofte til udbydere, der kan se bort fra strenge Know Your Customer (KYC) krav. De nuværende foranstaltninger i Danmark gør det sværere for disse ulicenserede operatører at få adgang til det europæiske finansielle system.

Hvad det betyder for GGL-licenserede kasinoer

Kasinoer med en tysk licens fra GGL er forpligtet til kun at arbejde med pålidelige partnere. En betalingsudbyder, der anklages for alvorlige overtrædelser af hvidvaskning fra et EU-regulerende organ, bliver automatisk et fokus for compliance-afdelinger. GGL-licenserede virksomheder vil sandsynligvis gennemgå deres partnerskaber for at undgå selv at komme i skudlinjen fra tyske regulatorer. Integritet i betalingsbehandling er et grundlæggende krav for at opretholde en tysk licens. Beslutningen fra den danske regulator støtter således indirekte de høje sikkerhedsstandarder, som GGL sigter mod at etablere i Tyskland ved at lægge pres på hele infrastrukturen for online spil.