Duński regulator finansowy ogranicza Inpay z powodu niedociągnięć w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy w iGamingu

Siatka regulacyjna dla dostawców płatności na międzynarodowym rynku hazardowym staje się coraz trudniejsza do nawigacji. Duński dostawca płatności Inpay A/S stoi obecnie w obliczu znaczących ograniczeń nałożonych przez krajowego regulatora finansowego. Po szczegółowej analizie wewnętrznych procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) organ znany jako Finanstilsynet nałożył tymczasowy zakaz zawierania przez firmę nowych umów handlowych z firmami z branży iGaming. Inpay, posiadający licencję na mocy duńskiej ustawy o płatnościach jako instytucja pieniądza elektronicznego, specjalizuje się w płatnościach transgranicznych jako szybszej alternatywie dla tradycyjnych przelewów SWIFT.

Problemy regulacyjne rozpoczęły się już w marcu, kiedy nadzorcy skontrolowali wewnętrzne procesy Inpay dotyczące zwalczania prania pieniędzy. Podczas tej kontroli regulator zidentyfikował luki, które zostały opisane jako poważne naruszenia. Nie były to odosobnione incydenty. Według władz finansowych, naruszenia dotyczą większości portfela klientów firmy w sektorze gier online. Firma nie przedstawiła wystarczających dowodów na to, że wymagany poziom należytej staranności wobec klienta został spełniony podczas monitorowania transakcji. Szczególnie krytycznym punktem jest to, że wielu z tych klientów znajduje się poza Danią, a często poza Unią Europejską.

Liczby i fakty

Dochodzenie Finanstilsynet skupiło się na zgodności z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Inpay obsługuje różnorodnych klientów korporacyjnych, instytucje finansowe i przedsiębiorstwa kryptowalutowe. Główny zarzut dotyczy tego, że Inpay nieprawidłowo określił cel i zamierzony charakter relacji biznesowych dla oznaczonych rachunków. Ponadto firma nie przeprowadziła odpowiednich ocen ryzyka dla klientów biznesowych sklasyfikowanych jako wysokie ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu ze względu na ich strukturę lub lokalizację.

„Duński urząd nadzoru finansowego ocenia, że naruszenia są poważne, a zakres, rodzaj klienta, w tym złożoność struktur własnościowych i działalności w wielu krajach, są czynnikami obciążającymi stopień znaczenia naruszenia.” - Oficjalne oświadczenie Finanstilsynet

Inpay podobno zareagował na raport, zgadzając się na dobrowolne zaprzestanie tworzenia nowych relacji z klientami biznesowymi firm hazardowych online. To ograniczenie będzie obowiązywać do czasu, gdy firma będzie mogła przedstawić dokumentację potwierdzającą, że jej kontrole AML zostały ulepszone, aby spełniać niezbędne standardy prawne. Istniejące relacje biznesowe wydają się na razie trwać, ale prawdopodobnie podlegają zwiększonemu nadzorowi.

Tło

Sedno problemu tkwi w naturze samej branży. Gry online są powszechnie uznawane na arenie międzynarodowej za sektor o podwyższonym ryzyku nielegalnych przepływów finansowych. Gdy dostawca płatności akceptuje klientów, którzy nie posiadają ważnych licencji UE, ryzyko przetwarzania nielegalnych środków znacznie wzrasta. Takie firmy często nie podlegają tym samym rygorystycznym zasadom ochrony finansowej co ich licencjonowani odpowiednicy. Finanstilsynet wyraźnie zaznaczyło, że złożoność struktur własnościowych wielu klientów Inpay utrudniała skuteczne monitorowanie. Jako instytucja pieniądza elektronicznego, Inpay musi przestrzegać tych samych rygorystycznych standardów co tradycyjne banki w zakresie pochodzenia środków.

Dlaczego to ważne dla niemieckich graczy

Dla niemieckich graczy, którzy cenią sobie bezpieczeństwo i legalność, ta wiadomość jest ważnym sygnałem. W Niemczech międzyrządowy traktat o grach hazardowych (GlüStV 2021) ściśle reguluje, którzy dostawcy mogą działać legalnie. Dozwoleni są tylko gracze kasyn znajdujących się na oficjalnej liście białej Gemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL). Ci legalni dostawcy muszą zapewnić, że ich kanały płatności są całkowicie czyste. Chociaż niemieccy gracze w licencjonowanych serwisach rzadko napotykają Inpay jako bezpośrednią metodę płatności konsumenckich, wiele platform wykorzystuje takich dostawców do transakcji B2B "za kulisami".

Poprzez system LUGAS i ścisłe limity 1000 euro miesięcznie na depozyty, a także limit 1 euro na spin w automatach, niemieccy gracze są już dobrze chronieni. Kiedy dostawca płatności, taki jak Inpay, jest sankcjonowany za nieprawidłowości AML, pokazuje to, że europejscy regulatorzy współpracują ze sobą coraz ściślej. Niemieccy gracze powinni upewnić się, że dokonują wpłat tylko w kasynach korzystających z renomowanych dostawców płatności, którzy są ściśle regulowani w UE. Nielegalne kasyna bez licencji GGL często uciekają się do dostawców, którzy mogą przymykać oko na ścisłe wymogi Know Your Customer (KYC). Obecne środki w Danii utrudniają tym nielicencjonowanym operatorom dostęp do europejskiego systemu finansowego.

Co to oznacza dla kasyn licencjonowanych przez GGL

Kasyna z niemiecką licencją GGL są zobowiązane do współpracy wyłącznie z wiarygodnymi partnerami. Dostawca płatności oskarżony o poważne naruszenia przepisów antyprania pieniędzy przez organ regulacyjny UE automatycznie staje się celem działów compliance. Firmy licencjonowane przez GGL prawdopodobnie przeanalizują swoje partnerstwa, aby uniknąć krytyki ze strony niemieckich regulatorów. Integralność w przetwarzaniu płatności jest fundamentalnym wymogiem do utrzymania niemieckiej licencji. Decyzja duńskiego regulatora tym samym pośrednio wspiera wysokie standardy bezpieczeństwa, które GGL dąży do ustanowienia w Niemczech, wywierając presję na całą infrastrukturę hazardu online.