დანიის ფინანსური მარეგულირებელი Inpay-ს iGaming AML დარღვევების გამო ზღუდავს

საერთაშორისო აზარტული თამაშების ბაზარზე საგადახდო პროვაიდერების მარეგულირებელი ლანდშაფტი სულ უფრო რთული ხდება ნავიგაციისთვის. დანიური გადახდების პროვაიდერი Inpay A/S ამჟამად დგას ეროვნული ფინანსური რეგულატორის მიერ დაწესებული მნიშვნელოვანი შეზღუდვების წინაშე. შიდა ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლის (AML) პროცედურების დეტალური განხილვის შემდეგ, Finanstilsynet-ის სახელით ცნობილმა ორგანომ კომპანიას დროებით აუკრძალა iGaming ფირმებთან ახალი საქმიანი შეთანხმებების დადება. Inpay, რომელიც ლიცენზირებულია დანიის გადახდების აქტის მიხედვით, როგორც ელექტრონული ფულის დაწესებულება, სპეციალიზირებულია ტრანსსასაზღვრო გადახდებში, როგორც ტრადიციული SWIFT საბანკო გადარიცხვების უფრო სწრაფი ალტერნატივა.

მარეგულირებელი პრობლემები მარტში დაიწყო, როდესაც ზედამხედველებმა შეამოწმეს Inpay-ის შიდა პროცესები ფულის გათეთრების წინააღმდეგ საბრძოლველად. ამ შემოწმების დროს, რეგულატორმა გამოავლინა ხარვეზები, რომლებიც აღწერილი იყო, როგორც სერიოზული დარღვევები. ეს არ იყო იზოლირებული ინციდენტები. ფინანსური ორგანოს ცნობით, დარღვევები ეხება კომპანიის მომხმარებელთა პორტფოლიოს უმრავლესობას ონლაინ თამაშების სექტორში. ფირმამ ვერ წარმოადგინა საკმარისი მტკიცებულება იმისა, რომ ტრანზაქციების მონიტორინგისას მომხმარებლის სათანადო კეთილსინდისიერების საჭირო დონე დაკმაყოფილდა. განსაკუთრებით კრიტიკული მომენტია ის, რომ ბევრი ამ მომხმარებლისგან დანიის ფარგლებს გარეთ და ხშირად ევროკავშირის ფარგლებს გარეთ მდებარეობს.

რიცხვები და ფაქტები

Finanstilsynet-ის გამოძიება ფულის გათეთრების შესახებ კანონის მოთხოვნებთან შესაბამისობაზე იყო ორიენტირებული. Inpay ემსახურება სხვადასხვა კორპორატიულ კლიენტებს, ფინანსურ ინსტიტუტებსა და კრიპტო საწარმოებს. მთავარი ბრალდება არის ის, რომ Inpay-მ ვერ შეძლო სათანადოდ დაედგინა მონიშნული ანგარიშების ბიზნეს ურთიერთობების მიზანი და განზრახული ხასიათი. გარდა ამისა, ფირმამ ვერ ჩაატარა სათანადო რისკის შეფასება იმ ბიზნეს კლიენტებისთვის, რომლებიც კლასიფიცირებულნი იყვნენ, როგორც მაღალი რისკის შემცველნი ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსებისთვის მათი სტრუქტურის ან ადგილმდებარეობის გამო.

„დანიის FSA აფასებს, რომ დარღვევები სერიოზულია, და მათი მოცულობა, კლიენტის ტიპი, მათ შორის საკუთრების სტრუქტურების სირთულე და აქტივობები მრავალ ქვეყანაში, წარმოადგენს დამამძიმებელ გარემოებას იმისათვის, თუ რამდენად მნიშვნელოვანია დარღვევა.“ - ოფიციალური განცხადება, Finanstilsynet

როგორც ცნობილია, Inpay-მ ანგარიშზე რეაგირება მოახდინა იმით, რომ ნებაყოფლობით შეწყვიტა ახალი ბიზნეს კლიენტებთან ურთიერთობების დამყარება ონლაინ სათამაშო ფირმებთან. ეს შეზღუდვა ძალაში დარჩება მანამ, სანამ კომპანია არ წარმოადგენს დოკუმენტაციას, რომელიც დაადასტურებს, რომ მისი AML კონტროლი გაუმჯობესებულია საჭირო სამართლებრივი სტანდარტების დასაკმაყოფილებლად. არსებული საქმიანი ურთიერთობები ამ დროისთვის, როგორც ჩანს, გრძელდება, მაგრამ სავარაუდოდ გაზრდილი კონტროლის ქვეშაა.

ფონი

პრობლემის სათავე თავად ინდუსტრიის ბუნებაშია. ონლაინ თამაშები საერთაშორისოდ აღიარებულია, როგორც სექტორი უკანონო ფინანსური ნაკადების გაზრდილი რისკით. როდესაც გადახდის პროვაიდერი იღებს მომხმარებლებს, რომლებსაც არ აქვთ მოქმედი EU ლიცენზიები, უკანონო ფონდების დამუშავების რისკი მნიშვნელოვნად იზრდება. ასეთი კომპანიები ხშირად არ ექვემდებარებიან იმავე მკაცრ ფინანსურ დაცვის წესებს, როგორც მათი ლიცენზირებული კოლეგები. Finanstilsynet-მა ნათლად აღნიშნა, რომ Inpay-ის ბევრი მომხმარებლის საკუთრების სტრუქტურების სირთულე ეფექტურ მონიტორინგს ართულებდა. როგორც ელექტრონული ფულის დაწესებულება, Inpay უნდა დაიცვას იგივე მკაცრი სტანდარტები, როგორც ტრადიციულმა ბანკებმა ფონდების წყაროსთან დაკავშირებით.

რატომ არის ეს მნიშვნელოვანი გერმანელი მოთამაშეებისთვის

გერმანელი მოთამაშეებისთვის, რომლებიც უპირატესობას ანიჭებენ უსაფრთხოებასა და კანონიერებას, ეს სიახლე მნიშვნელოვან სიგნალს წარმოადგენს. გერმანიაში, აზარტული თამაშების შესახებ სახელმწიფოთაშორისი ხელშეკრულება (GlüStV 2021) მკაცრად არეგულირებს, თუ რომელ პროვაიდერებს აქვთ უფლება იმოქმედონ კანონიერად. ნებადართულია მხოლოდ ის კაზინოები, რომლებიც შეტანილია Gemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL)-ის ოფიციალურ თეთრ სიაში. ამ ლეგალურმა პროვაიდერებმა უნდა უზრუნველყონ, რომ მათი გადახდის არხები სრულიად სუფთა იყოს. მიუხედავად იმისა, რომ გერმანელი მოთამაშეები ლიცენზირებულ საიტებზე იშვიათად ხვდებიან Inpay-ს, როგორც უშუალო მომხმარებლისთვის განკუთვნილ გადახდის მეთოდს, ბევრი პლატფორმა იყენებს ასეთ პროვაიდერებს B2B ტრანზაქციებისთვის კულისებში.

LUGAS-ის სისტემის და დეპოზიტებისთვის თვეში 1,000 ევროს მკაცრი ლიმიტების, ასევე სლოტებისთვის სპინზე 1 ევროს ლიმიტის წყალობით, გერმანელი მოთამაშეები უკვე კარგად არიან დაცულები. როდესაც Inpay-ის მსგავსი გადახდის პროვაიდერი სანქცირდება AML-ის დარღვევებისთვის, ეს აჩვენებს, რომ ევროპელი რეგულატორები უფრო მჭიდროდ თანამშრომლობენ. გერმანელმა მოთამაშეებმა უნდა დარწმუნდნენ, რომ ისინი დეპოზიტებს ახორციელებენ მხოლოდ იმ კაზინოებში, რომლებიც იყენებენ სანდო გადახდის პროვაიდერებს, რომლებიც მკაცრად რეგულირდება ევროკავშირში. GGL-ის ლიცენზიის გარეშე მოქმედი არალეგალური კაზინოები ხშირად მიმართავენ პროვაიდერებს, რომლებმაც შეიძლება თვალი დახუჭონ „იცნობდე შენს კლიენტს“ (KYC) მოთხოვნებზე. დანიაში მიმდინარე ზომები ართულებს ამ არალიცენზირებული ოპერატორებისთვის ევროპულ ფინანსურ სისტემაზე წვდომას.

რას ნიშნავს ეს GGL-ლიცენზირებული კაზინოებისთვის

GGL-ის გერმანული ლიცენზიის მქონე კაზინოები ვალდებულნი არიან იმუშაონ მხოლოდ სანდო პარტნიორებთან. ევროკავშირის მარეგულირებელი ორგანოს მიერ ფულის გათეთრების სერიოზულ დარღვევებში ბრალდებული გადახდის პროვაიდერი ავტომატურად ხდება შესაბამისობის დეპარტამენტების ყურადღების ცენტრში. GGL-ლიცენზირებული კომპანიები სავარაუდოდ გადახედავენ თავიანთ პარტნიორობას, რათა თავიდან აიცილონ გერმანელი რეგულატორების მხრიდან თავდასხმა. გადახდის დამუშავების მთლიანობა ფუნდამენტური მოთხოვნაა გერმანული ლიცენზიის შესანარჩუნებლად. დანიის მარეგულირებლის გადაწყვეტილება, ამრიგად, ირიბად მხარს უჭერს უსაფრთხოების მაღალ სტანდარტებს, რომელთა დადგენასაც GGL ცდილობს გერმანიაში, ზეწოლის მოხდენით ონლაინ აზარტული თამაშების მთელ ინფრასტრუქტურაზე.