Regulador Pinansyal ng Denmark, Pinigilan ang Inpay dahil sa Kabiguang AML sa iGaming

Pabagsak nang pabagsak ang pag-navigate sa regulasyon para sa mga payment provider sa pandaigdigang merkado ng pagsusugal. Ang Danish payments provider na Inpay A/S ay kasalukuyang nahaharap sa malalaking paghihigpit na ipinataw ng pambansang financial regulator. Matapos ang detalyadong pagsusuri sa mga panloob na anti-money laundering (AML) na pamamaraan, ang awtoridad na kilala bilang Finanstilsynet ay naglabas ng pansamantalang pagbabawal sa kumpanya na pumasok sa mga bagong kasunduan sa negosyo sa mga iGaming firm. Ang Inpay, na lisensyado sa ilalim ng Danish Payments Act bilang isang e-money institution, ay nagdadalubhasa sa mga cross-border na pagbabayad bilang mas mabilis na alternatibo sa tradisyonal na SWIFT wire transfers.

Ang mga isyu sa regulasyon ay nagsimula noong Marso, nang suriin ng mga superbisor ang mga panloob na proseso ng Inpay para sa paglaban sa money laundering. Sa panahon ng inspeksyong ito, natukoy ng regulator ang mga pagkukulang na inilarawan bilang malubhang paglabag. Hindi ito mga hiwalay na insidente. Ayon sa financial authority, ang mga paglabag ay nauukol sa karamihan ng customer portfolio ng kumpanya sa loob ng online gaming sector. Nabigo ang firm na magbigay ng sapat na ebidensya na natugunan ang kinakailangang antas ng customer due diligence noong minomonitor ang mga transaksyon. Isang partikular na kritikal na punto ay marami sa mga customer na ito ay nasa labas ng Denmark at kadalasan ay nasa labas ng European Union.

Mga Numero at katotohanan

Ang imbestigasyon ng Finanstilsynet ay nakatuon sa pagsunod sa Money Laundering Act. Ang Inpay ay naglilingkod sa iba't ibang corporate client, financial institution, at crypto enterprise. Isang sentral na alegasyon ay nabigo ang Inpay na maayos na matukoy ang layunin at nilalayon na kalikasan ng mga relasyon sa negosyo para sa mga naka-flag na account. Dagdag pa rito, nabigo ang firm na magsagawa ng tamang risk assessments para sa mga business customer na inuri bilang high risk para sa money laundering at terrorist financing dahil sa kanilang istraktura o lokasyon.

"Tinasa ng Danish FSA na ang mga paglabag ay seryoso, at ang saklaw, uri ng customer, kabilang ang pagiging kumplikado ng mga istraktura ng pagmamay-ari at mga aktibidad sa maraming bansa, ay mga nakapagpapalalang salik sa kung gaano kahalaga ang paglabag." - Opisyal na pahayag, Finanstilsynet

Naiulat na tumugon ang Inpay sa ulat sa pamamagitan ng pagpayag na kusang itigil ang paglikha ng mga bagong relasyon sa negosyo ng customer sa mga online gaming firm. Ang paghihigpit na ito ay mananatili hanggang sa makapagpakita ang kumpanya ng dokumentasyon na nagpapatunay na ang mga AML control nito ay napabuti upang matugunan ang mga kinakailangang legal na pamantayan. Ang mga umiiral na relasyon sa negosyo ay tila magpapatuloy sa ngayon ngunit malamang na nasa ilalim ng mas mahigpit na pagsusuri.

Background

Ang ugat ng isyu ay nasa kalikasan mismo ng industriya. Ang online gaming ay kinikilala sa buong mundo bilang isang sektor na may mas mataas na panganib ng ilegal na daloy ng pera. Kapag ang isang payment provider ay tumatanggap ng mga kliyenteng walang balidong EU license, ang panganib ng pagproseso ng ilegal na pondo ay lubhang tumataas. Ang mga ganitong kumpanya ay kadalasang hindi napapailalim sa parehong mahigpit na mga patakaran sa proteksyon sa pananalapi tulad ng kanilang mga lisensyadong katunggali. Malinaw na binanggit ng Finanstilsynet na ang pagiging kumplikado ng mga istraktura ng pagmamay-ari sa marami sa mga kliyente ng Inpay ay nagpahirap sa epektibong pagsubaybay. Bilang isang e-money institution, kailangang sumunod ang Inpay sa parehong mahigpit na pamantayan tulad ng tradisyonal na mga bangko patungkol sa pinagmulan ng pondo.

Bakit ito mahalaga para sa mga manlalaro sa Germany

Para sa mga manlalaro sa Germany na inuuna ang kaligtasan at legalidad, ang balitang ito ay nagsisilbing mahalagang senyales. Sa Germany, ang Interstate Treaty on Gambling (GlüStV 2021) ay mahigpit na nagre-regulate kung sinong mga provider ang pinapayagang legal na mag-operate. Tanging ang mga casino na nakalista sa opisyal na whitelist ng Gemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL) ang pinapayagan. Ang mga legal na provider na ito ay kailangang tiyakin na ang kanilang mga payment channel ay ganap na malinis. Habang ang mga manlalaro sa Germany sa mga lisensyadong site ay bihira na makatagpo ng Inpay bilang direktang paraan ng pagbabayad sa mga mamimili, maraming platform ang gumagamit ng mga ganitong provider para sa mga B2B na transaksyon sa likod ng mga eksena.

Sa pamamagitan ng LUGAS system at ang mahigpit na limitasyon na 1,000 euro bawat buwan para sa mga deposito, kasama ang 1 euro bawat spin na limitasyon para sa mga slot, ang mga manlalaro sa Germany ay protektado na. Kapag ang isang payment provider tulad ng Inpay ay napatawan ng parusa para sa mga pagkabigo sa AML, ipinapakita nito na ang mga European regulator ay mas nagtutulungan. Dapat tiyakin ng mga manlalaro sa Germany na magdedeposito lamang sila sa mga casino na gumagamit ng mga respetadong payment provider na mahigpit na nireregula sa loob ng EU. Ang mga ilegal na casino na walang GGL license ay kadalasang umaasa sa mga provider na maaaring hindi pansinin ang mahigpit na Know Your Customer (KYC) requirements. Ang kasalukuyang mga hakbang sa Denmark ay nagpapahirap sa mga hindi lisensyadong operator na ito na ma-access ang European financial system.

Ano ang ibig sabihin nito para sa mga casino na may lisensya ng GGL

Ang mga casino na may lisensya ng Germany mula sa GGL ay obligadong makipagtulungan lamang sa mga maaasahang kasosyo. Ang isang payment provider na inakusahan ng malubhang paglabag sa money laundering ng isang EU regulatory body ay awtomatikong magiging pokus ng mga compliance department. Malamang na susuriin ng mga kumpanyang may lisensya ng GGL ang kanilang mga partnership upang maiwasan ang pagkapasok sa atensyon ng mga German regulator mismo. Ang integridad sa pagproseso ng pagbabayad ay isang pangunahing kinakailangan para sa pagpapanatili ng lisensya sa Germany. Ang desisyon ng Danish regulator ay sa gayon ay hindi direktang sumusuporta sa mataas na mga pamantayan sa seguridad na layunin ng GGL na itatag sa Germany sa pamamagitan ng paglalagay ng presyon sa buong imprastraktura ng online gambling.