تمرکز بر تأمین مالی تروریسم: رگولاتور بریتانیا سطح ریسک کازینو را افزایش داد

نهاد نظارتی قمار بریتانیا ارزیابی ریسک سال ۲۰۲۶ خود را منتشر کرده و نسبت به تهدیدات در حال تحول هشدار داده است. در بررسی جامع آسیب‌پذیری‌های پولشویی (ML) و تأمین مالی تروریسم (TF)، کمیسیون برجسته می‌کند که چشم‌انداز ریسک برای اپراتورهای دارای مجوز به طور قابل توجهی تشدید شده است. نگرانی ویژه، طبقه‌بندی مجدد سطح ریسک TF برای بخش کازینو از پایین به متوسط است. این ارزیابی بر اساس داده‌های جمع‌آوری شده بین آوریل ۲۰۲۳ تا اکتبر ۲۰۲۵ است. مقامات پیشرفت فناوری را یک شمشیر دولبه می‌دانند، زیرا هوش مصنوعی به طور فزاینده‌ای برای دور زدن سازوکارهای کنترلی مورد استفاده قرار می‌گیرد.

نکته مرکزی گزارش، هشدار علیه دیپ‌فیک‌ها و اسناد هویتی تولید شده توسط هوش مصنوعی است. مجرمان به طور مکرر از ویدئوهای تعویض چهره برای فریب فرآیندهای بررسی دقیق مشتری (CDD) در کازینوهای آنلاین استفاده می‌کنند. همزمان، فشار از سوی وب‌سایت‌های غیرقانونی که جریان‌های مالی غیرقانونی را در روابط تجاری بین کسب‌وکار تسهیل می‌کنند، رو به افزایش است. نهاد نظارتی تاکید می‌کند که مدل‌های همتا به همتا، مانند پوکر و صرافی‌های شرط‌بندی، ریسک بالایی برای پولشویی نشان می‌دهند. این محصولات در هر دو محیط دیجیتال و زمینی تحت نظارت دقیق قرار دارند.

اعداد و حقایق

مقیاس اقتصادی صنعت عظیم است. بین آوریل ۲۰۲۴ تا مارس ۲۰۲۵، درآمد ناخالص قمار (GGY) برای کازینوهای از راه دور به ۵ میلیارد پوند رسید. سهم عمده را بازی‌های اسلات به خود اختصاص دادند و ۴.۲ میلیارد پوند را تشکیل دادند. در مقابل، شرط‌بندی غیر از راه دور ۲.۵ میلیارد پوند درآمد داشت، که تنها ۲۸ میلیون پوند آن از شرط‌بندی در محل مسابقه بود. نقش عملکردهای کسب‌وکار خدمات پولی (MSB) در کازینوها نیز قابل توجه است. در سال ۲۰۲۴، تقریباً ۵۶ درصد از دارندگان مجوز غیر از راه دور خدمات MSB مانند صرافی ارز را با فعالیت تخمینی ۷۰ میلیون پوند ارائه می‌کردند. کمیسیون الگوهای پرریسکی را در اینجا شناسایی کرد، مانند تراکنش‌های متعدد ارز خارجی کوچک یا واریزها از حوزه های قضایی پرخطر.

پیش‌زمینه

طبق گزارش، شراکت‌های لیبل سفید مشکل عظیمی را نشان می‌دهند. در این مدل، یک شریک از مجوز یک شرکت دیگر برای بهره‌برداری از برند خود استفاده می‌کند. کمیسیون قمار دریافت که دارندگان مجوز اولیه اغلب نظارت ناکافی بر شرکای خود دارند. یک مثال برجسته، مورد FSB Technology است که پس از کشف شکست‌های جدی در نظارت بر شرکا، مجبور به پذیرش تسویه حساب ۶۳۴,۳۰۰ پوندی شد.

"ما دریافتیم که در حالی که FSB قراردادهایی با شرکای 'لیبل سفید' خود داشت، اقدامات کافی برای اطمینان از رعایت شرایط مجوز و کد شیوه‌ها (LCCP) انجام نداد." - سخنگوی کمیسیون قمار

یک مشتری توانست در مدت ۱۸ ماه در یکی از این شرکا تقریباً ۲۸۲,۰۰۰ پوند از دست بدهد بدون اینکه منبع وجوه به طور کافی تأیید شود. علاوه بر این، ایمیل‌های بازاریابی برای بیش از ۲,۳۰۰ نفری که قبلاً خود را محروم کرده بودند، ارسال شد. چنین حوادثی نشان می‌دهد که بندهای قراردادی به تنهایی کافی نیستند اگر کنترل عملی و آموزش کارکنان وجود نداشته باشد.

چرا برای بازیکنان آلمانی مهم است

این گزارش یک سیگنال مهم برای بازیکنان آلمانی است. معاهده بین ایالتی قمار آلمان ۲۰۲۱ (GlüStV 2021) در حال حاضر موانع بسیار بالایی را برای به حداقل رساندن دقیقاً این نوع ریسک‌ها تعیین کرده است. مرجع نظارتی مرکزی، GGL، به شدت تضمین می‌کند که ارائه‌دهندگان در لیست سفید رسمی قرار دارند. مکانیسم‌هایی مانند محدودیت واریز ۱,۰۰۰ یورویی در ماه در بین همه ارائه‌دهندگان و محدودیت ۱ یورویی برای هر چرخش در اسلات‌های مجازی مستقیماً برای جلوگیری از پولشویی و رفتار قمار افراطی عمل می‌کنند. سیستم LUGAS نیز تضمین می‌کند که هویت بازیکنان تأیید می‌شود و استفاده از دیپ‌فیک‌ها را در مقایسه با بازار غیرقانونی به طور قابل توجهی دشوارتر می‌کند. مشتریان آلمانی باید منحصراً با ارائه‌دهندگان دارای مجوز GGL بازی کنند، زیرا تنها در آنجا دستورالعمل‌های سختگیرانه AML (مبارزه با پولشویی) آلمان اجرا می‌شود.

معنی این برای کازینوهای دارای مجوز GGL

یافته‌های بریتانیا احتمالاً بر کار GGL در هاله تأثیر خواهد گذاشت. به طور خاص، هشدار در مورد دستکاری هوش مصنوعی در طول تأیید، هشداری برای تمام دپارتمان‌های IT دارندگان مجوز آلمانی است. هر کسی که در آلمان فعالیت می‌کند باید اثبات کند که سیستم‌های آنها در برابر تاکتیک‌های کلاهبرداری مدرن مقاوم هستند. GGL شواهد بدون نقص منبع وجوه را پس از عبور از آستانه‌های معین الزام می‌کند. در حالی که کازینوهای MGA یا کوراسائو اغلب به دلیل بررسی‌های سست و پذیرش ارزهای دیجیتال برجسته می‌شوند، این امر در آلمان اکیداً ممنوع است. گزارش بریتانیا تأیید می‌کند که ارزهای دیجیتال اغلب به عنوان مجرای جرایم سازمان یافته عمل می‌کنند، به همین دلیل ممنوعیت آلمان این روش‌های پرداخت در بازار قانونی عملکرد حفاظتی مهمی را انجام می‌دهد.