מיקוד במימון טרור: הרגולטור הבריטי מעלה את רמת הסיכון לקזינו

הרשות הרגולטורית להימורים בבריטניה פרסמה את הערכת הסיכונים שלה לשנת 2026, והתריעה מפני איומים מתפתחים. בסקירה מקיפה של פגיעויות להלבנת הון (ML) ומימון טרור (TF), הנציבות מדגישה כי נוף הסיכונים למפעילים מורשים התגבר באופן משמעותי. דאגה מיוחדת היא סיווג מחדש של רמת הסיכון ל-TF במגזר הקזינו, מנמוכה לבינונית. הערכה זו מבוססת על נתונים שנאספו בין אפריל 2023 לאוקטובר 2025. הרשויות רואות בהתקדמות טכנולוגית חרב פיפיות, שכן בינה מלאכותית משמשת יותר ויותר לעקיפת מנגנוני בקרה.

נקודה מרכזית בדוח היא האזהרה מפני Deepfakes ומסמכי זיהוי שנוצרו על ידי AI. פושעים משתמשים לעיתים קרובות יותר בסרטוני החלפת פנים כדי להטעות את תהליכי בדיקת הנאותות ללקוח (CDD) בקזינו מקוונים. במקביל, הלחץ מצד אתרים לא חוקיים, המקלים על זרימות פיננסיות בלתי חוקיות במערכות יחסים עסקיות-לעסקים, גובר. הרגולטור מדגיש כי מודלים של עמית לעמית, כמו פוקר והימורי הימורים, מציגים סיכון גבוה להלבנת הון. מוצרים אלו נמצאים תחת פיקוח הדוק הן בסביבות דיגיטליות והן בסביבות יבשתיות.

מספרים ועובדות

ההיקף הכלכלי של התעשייה עצום. בין אפריל 2024 למרץ 2025, התוצר הגולמי של הימורים (GGY) עבור קזינו מרחוק הגיע ל-5 מיליארד ליש"ט. הנתח הארי נתרם על ידי משחקי סלוט, שמהווים 4.2 מיליארד ליש"ט. לעומת זאת, הימורים לא-מרחוק הניבו 2.5 מיליארד ליש"ט, כאשר רק 28 מיליון ליש"ט הגיעו מהימורים במסלול. תפקידן של פונקציות עסקי שירותי כספים (MSB) בקזינו ראוי גם הוא לציון. בשנת 2024, כ-56 אחוזים מבעלי הרישיונות הלא-מרחוקים הפעילו שירותי MSB כמו המרת מטבע, עם פעילות מוערכת של 70 מיליון ליש"ט. הנציבות זיהתה כאן דפוסים מסוכנים, כמו עסקאות מט"ח קטנות רבות או הפקדות ממדינות בסיכון גבוה.

רקע

על פי הדוח, שותפויות White-label מהוות בעיה מסיבית. במודל זה, שותף משתמש ברישיון של חברה אחרת כדי להפעיל את המותג שלו. נציבות ההימורים מצאה כי בעלי הרישיונות הראשיים לעיתים קרובות אינם מפעילים פיקוח מספק על שותפיהם. דוגמה בולטת היא המקרה של FSB Technology, שנאלצה לקבל הסדר של 634,300 ליש"ט לאחר שנחשפו כשלים חמורים בניטור שותפים.

"מצאנו כי בעוד של-FSB היו הסכמים חוזיים עם שותפי ה-'White label' שלה, היא לא נקטה פעולות מספקות כדי להבטיח שהם מקפידים על תנאי הרישיון וקודי הפרקטיקה (LCCP)." - דובר נציבות ההימורים

לקוח אחד הצליח להפסיד כ-282,000 ליש"ט תוך 18 חודשים אצל אחד מהשותפים הללו מבלי שמקור הכספים אומת כראוי. יתר על כן, דואר שיווקי נשלח ליותר מ-2,300 אנשים שכבר התחרטו. תקריות כאלה מדגימות כי סעיפים חוזיים לבדם אינם מספיקים אם חסרים בקרה מעשית והדרכת צוות.

למה זה חשוב לשחקנים גרמנים

דוח זה הוא סימן חשוב עבור שחקנים גרמנים. האמנה המדינתית הגרמנית להימורים 2021 (GlüStV 2021) כבר קובעת חסמים גבוהים במיוחד כדי למזער בדיוק סוגי סיכונים אלה. הרשות המפקחת המרכזית, GGL, מבטיחה בקפדנות כי ספקים נמצאים ברשימת ההיתרים הרשמית. מנגנונים כמו מגבלת ההפקדה החודשית של 1,000 אירו בכל הספקים ומגבלת 1 אירו לסיבוב עבור סלוטים וירטואליים משרתים ישירות למניעת הלבנת הון והתנהגות הימורים מופרזת. מערכת LUGAS גם מבטיחה שזהויות השחקנים מאומתות, מה שהופך את השימוש ב-Deepfakes לקשה משמעותית בהשוואה לשוק הבלתי מפוקח. לקוחות גרמנים צריכים לשחק אך ורק עם ספקים בעלי רישיון GGL, מכיוון שרק שם מיושמות הנחיות ה-AML (נגד הלבנת הון) הגרמניות המחמירות.

מה זה אומר עבור קזינו עם רישיון GGL

הממצאים מהממלכה המאוחדת צפויים להשפיע על עבודת ה-GGL בהאלה. בפרט, האזהרה מפני מניפולציות AI במהלך אימות היא כרטיס אזהרה לכל מחלקות ה-IT של בעלי הרישיונות הגרמניים. כל מי שפועל בגרמניה חייב להוכיח שמערכותיהם עמידות בפני טקטיקות הונאה מודרניות. ה-GGL דורשת הוכחות חלקות למקור הכספים לאחר חציית ספים מסוימים. בעוד שקזינו MGA או קזינו קוראסאו לעיתים קרובות בולטים בשל בדיקות רשלניות וקבלת מטבעות קריפטוגרפיים, הדבר נותר אסור בהחלט בגרמניה. הדוח הבריטי מאשר כי מטבעות קריפטוגרפיים משמשים לעיתים קרובות כצינור לפשע מאורגן, וזו הסיבה שהאיסור הגרמני על שיטות תשלום אלו בשוק החוקי משרת פונקציית הגנה חשובה.