Finansowanie terroryzmu pod lupą: brytyjski regulator podnosi poziom ryzyka w kasynach

Brytyjski regulator hazardu opublikował swoją ocenę ryzyka na rok 2026, alarmując o ewoluujących zagrożeniach. W kompleksowym przeglądzie luk w zakresie prania pieniędzy (ML) i finansowania terroryzmu (TF) komisja podkreśla, że krajobraz ryzyka dla licencjonowanych operatorów znacząco się nasilił. Szczególne obawy budzi ponowna klasyfikacja poziomu ryzyka TF dla sektora kasyn z niskiego na średni. Ocena ta opiera się na danych zebranych w okresie od kwietnia 2023 r. do października 2025 r. Władze postrzegają postęp technologiczny jako miecz obosieczny, ponieważ sztuczna inteligencja jest coraz częściej wykorzystywana do obchodzenia mechanizmów kontroli.

Centralnym punktem raportu jest ostrzeżenie przed deepfakes i dokumentami tożsamości generowanymi przez AI. Przestępcy coraz częściej wykorzystują filmy z zamianą twarzy, aby oszukać procesy należytej staranności wobec klienta (CDD) w kasynach online. Jednocześnie rośnie presja ze strony nielegalnych stron internetowych, które ułatwiają nielegalne przepływy finansowe w relacjach biznes-biznes. Regulator podkreśla, że modele peer-to-peer, takie jak poker i giełdy zakładów, niosą wysokie ryzyko prania pieniędzy. Produkty te są pod ścisłym nadzorem zarówno w środowisku cyfrowym, jak i naziemnym.

Liczby i fakty

Skala ekonomiczna branży jest ogromna. Między kwietniem 2024 a marcem 2025 r. całkowity przychód z gier (GGY) dla kasyn zdalnych osiągnął 5 miliardów GBP. Lwią część wniosły gry slotowe, stanowiąc 4,2 miliarda GBP. W przeciwieństwie do tego, zakłady naziemne wygenerowały 2,5 miliarda GBP, z czego tylko 28 milionów GBP pochodziło z zakładów na torze wyścigowym. Rola funkcji usług pieniężnych (MSB) w kasynach jest również godna uwagi. W 2024 r. około 56 procent licencjobiorców naziemnych prowadziło usługi MSB, takie jak wymiana walut, z szacowaną aktywnością wynoszącą 70 milionów GBP. Komisja zidentyfikowała tutaj ryzykowne wzorce, takie jak liczne małe transakcje wymiany walut lub depozyty z jurysdykcji wysokiego ryzyka.

Kontekst

Według raportu, partnerstwa typu white-label stanowią ogromny problem. W tym modelu partner wykorzystuje licencję innej firmy do prowadzenia własnej marki. Komisja ds. Hazardu stwierdziła, że główni licencjobiorcy często sprawują niewystarczający nadzór nad swoimi partnerami. Jaskrawym przykładem jest przypadek FSB Technology, która musiała zaakceptować ugodę w wysokości 634 300 GBP po odkryciu poważnych zaniedbań w monitorowaniu partnerów.

"Odkryliśmy, że chociaż FSB miała umowy z partnerami typu ‘white label’, nie podjęła wystarczających działań, aby zapewnić przestrzeganie przez nich warunków licencji i kodeksów postępowania (LCCP)." - Rzecznik Komisji ds. Hazardu

Jeden klient był w stanie stracić około 282 000 GBP w ciągu 18 miesięcy u jednego z tych partnerów, bez odpowiedniego zweryfikowania źródła funduszy. Ponadto, e-maile marketingowe wysłano do ponad 2300 osób, które już wcześniej się wykluczyły. Takie incydenty pokazują, że same klauzule umowne są niewystarczające, jeśli brakuje praktycznej kontroli i szkolenia personelu.

Dlaczego to ważne dla graczy z Niemiec

Raport ten jest ważnym sygnałem dla niemieckich graczy. Niemieckie Międzyregionalne Prawo o Grach Hazardowych 2021 (GlüStV 2021) już nakłada niezwykle wysokie bariery, aby zminimalizować właśnie tego typu ryzyka. Centralny organ nadzorczy, GGL, ściśle dba o to, aby dostawcy znajdowali się na oficjalnej białej liście. Mechanizmy takie jak miesięczny limit depozytów w wysokości 1000 EUR u wszystkich dostawców i limit 1 EUR na obrót w przypadku wirtualnych slotów służą bezpośrednio zapobieganiu praniu pieniędzy i nadmiernym zachowaniom hazardowym. System LUGAS zapewnia również weryfikację tożsamości graczy, co znacznie utrudnia wykorzystanie deepfakes w porównaniu do rynku nieuregulowanego. Niemieccy klienci powinni grać wyłącznie u dostawców z licencją GGL, ponieważ tylko tam egzekwowane są surowe niemieckie wytyczne AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy).

Co to oznacza dla kasyn z licencją GGL

Wyniki z Wielkiej Brytanii prawdopodobnie wpłyną na pracę GGL w Halle. W szczególności ostrzeżenie o manipulacji AI podczas weryfikacji jest sygnałem ostrzegawczym dla wszystkich działów IT niemieckich licencjobiorców. Każdy, kto działa w Niemczech, musi udowodnić, że jego systemy są odporne na nowoczesne taktyki oszustw. GGL wymaga nieprzerwanych dowodów źródła funduszy po przekroczeniu pewnych progów. Podczas gdy kasyna MGA lub Curacao często wyróżniają się luźnymi kontrolami i akceptacją kryptowalut, w Niemczech pozostaje to surowo zabronione. Brytyjski raport potwierdza, że kryptowaluty często służą jako kanał dla przestępczości zorganizowanej, dlatego niemiecki zakaz stosowania tych metod płatności na legalnym rynku pełni ważną funkcję ochronną.