MiCA atbilstība: Kāpēc azartspēļu licence vairs nav pietiekama

Online azartspēļu pasaule saskaras ar pagrieziena punktu, kas sniedzas daudz tālāk par tradicionālajām licencēšanas problēmām. Kopš 1. jūlija ir beidzies tirgu regulējuma par kriptoaktīviem (MiCA) pārejas periods. Operatoriem, kas paļaujas uz kriptomaksu, tas nozīmē, ka viņi vairs nevar paļauties tikai uz savu partneru vienkāršiem apliecinājumiem. Ir beigušās dienas, kad kriptomaksu sistēmas tika uzskatītas par sekundāru tehnisko funkciju, kas atrodas ārpus galvenā regulējuma ietvara. Tagad runa ir par visu ķēdi: kas saņem līdzekļus, kas konvertē kriptoaktīvus uz fiat valūtu un kas veic AML (naudas atmazgāšanas novēršanas) pārbaudes?

Mikita Kims, Key2Law izpilddirektors, skaidri norāda, ka atsevišķa azartspēļu licence mūsdienu ES regulējuma vidē vairs nav pietiekama, lai izceltos vai pat būtu drošībā. Regulatori, bankas un maksājumu pakalpojumu sniedzēji tagad dziļāk izskata darbības struktūras. Ja maksājumu ķēdes partnerim nav derīgas CASP atļaujas, tas rada milzīgu juridisku risku pašam kazino operatoram. Tas vairs nav tikai tehnisks jautājums, bet gan licencēšanas jautājums.

Skaitļi un fakti

1. jūlijs iezīmē pagrieziena punktu, kad MiCA noteikumi pilnībā stājas spēkā. Daudzi bijušie kripto pakalpojumu sniedzēji vēl nav ieguvuši pilnu CASP atļauju, kas, pēc Key2Law teiktā, var radīt ievērojamus maksājumu nepārtrauktības traucējumus. Izplatīta kļūda ir uzskats, ka MiCA attiecas tikai uz kriptovalūtu biržām. Praksē regulējums attiecas visur, kur uzņēmuma modelī ir integrēta kriptovalūtu infrastruktūra, piemēram, iemaksām, izmaksām vai lojalitātes programmām.

"Pēc pārejas perioda MiCA režīmā paļauties uz apliecinājumiem vairs nav pietiekami. Operatoriem vajadzētu spēt demonstrēt, ka visa viņu kriptomaksu infrastruktūra atbilst piemērojamajām juridiskajām prasībām." - Mikita Kims, Key2Law izpilddirektors

Vēl viens centrālais punkts ir atziņa, ka azartspēļu sektorā, atšķirībā no MiCA ietvaros esošajiem kripto pakalpojumiem, nav pases sistēmas (passporting). Kamēr CASP atļauja vienā ES valstī saskaņā ar noteiktiem nosacījumiem nodrošina piekļuvi visam iekšējam tirgum, azartspēļu tirgus paliek fragmentēts. Katra dalībvalsts uztur savus noteikumus, nodokļu likmes un spēlētāju aizsardzības standartus. Ikviens, kas vēlas ienākt vairākos tirgos vienlaicīgi, pēc Kima teiktā, jau no paša sākuma ir jāizstrādā mērogojams darbības modelis, nevis darbietilpīgi jāpārveido bizness katrai jaunai tirgus ieejai.

Fons

Uzraudzības prakses maiņa galvenokārt izpaužas tajā, ka regulatori šodien vairs ne tikai pārskata dokumentus, bet arī testē faktisko praksi uzņēmuma ietvaros. Vairs nepietiek ar standarta AML (naudas atmazgāšanas novēršanas) un KYC (zināt savu klientu) politiku kopuma iesniegšanu. Iestādes pieprasa riska balstītas sistēmas, kas īpaši pielāgotas operatora darbībām. Tas ietver dokumentētus riska novērtējumus, skaidras iekšējās eskalācijas ceļus un izcelsmes pierādījumus līdzekļiem. Līdz ar to atbilstība attīstās no vienkāršas iekšējo politiku kolekcijas līdz darbības pārvaldības sistēmai.

"Mans padoms ir sākt ar darbības modeli, nevis ar pašu licenci. Kur tiks pieņemti stratēģiskie lēmumi? Kurš efektīvi kontrolē biznesu?" - Mikita Kims, Key2Law izpilddirektors

Kāpēc tas ir svarīgi Vācijas spēlētājiem

Vācijas spēlētājiem situācija jau ir ļoti stingri regulēta ar Valsts azartspēļu līgumu 2021 (GlüStV 2021). Vācijā licencētie kazino, kas atrodas Kopējās dalībvalstu azartspēļu pārvaldes (GGL) tā dēvētajā baltajā sarakstā, jau ir pakļauti ārkārtīgi stingrām prasībām. Tas ietver iemaksu limitu 1000 eiro apmērā mēnesī visiem pakalpojumu sniedzējiem un likmju limitu 1 eiro par vienu griezienu virtuālajās spēļu automātos. Uzraudzība tiek veikta, izmantojot centrālās sistēmas, piemēram, LUGAS.

Kriptomaksa šobrīd Vācijas GGL licencētajos kazino tikpat kā nav problēma, jo stingrās prasības naudas plūsmu izsekojamībai un identitātes pārbaudei saskaras ar daudziem anonīmiem vai pseidonīmiem kripto konceptiem. Vācijas spēlētājiem vajadzētu būt informētiem, ka pakalpojumu sniedzēji bez GGL licences (bieži vien ar MGA vai Curacao licencēm), kas agresīvi reklamē kriptomaksu, darbojas nelikumīgi saskaņā ar Vācijas likumiem un nepiedāvā aizsardzību Vācijas tiesiskajā sistēmā. MiCA regulējums vēl vairāk palielinās spiedienu uz šiem pelēkā tirgus pakalpojumu sniedzējiem, jo arī viņu maksājumu pakalpojumu sniedzēji tagad ir stingrāk regulēti.

Ko tas nozīmē GGL licencētajiem kazino

Operatoriem ar Vācijas licenci tāpat ir jāuztur savi atbilstības procesi augstākajā līmenī. Tomēr jaunās atziņas no MiCA laikmeta liecina, ka arī viņiem kļūst grūtāk, ja viņi izmanto pārrobežu pakalpojumu sniedzējus. GGL atbilstošam kazino ir jānodrošina, ka katrs maksājumu ķēdes partneris atbilst stingrākajām AML vadlīnijām. Tā kā GGL jau veic ļoti precīzu galveno labuma guvēju un maksājumu ceļu auditu, MiCA regulējums šeit darbojas vairāk kā papildu drošības tīkls, kas vēl vairāk izžāvē neregulētas maksājumu plūsmas Eiropas telpā. Vēstījums ir skaidrs: tikai tie, kas kontrolē savus darbības procesus un piedāvā pilnīgu caurredzamību, spēs ilgtermiņā izdzīvot regulētajos tirgos, piemēram, Vācijā.