MiCA järgimine: Miks pelgalt hasartmängulitsents enam ei piisa

Veebipõhine hasartmängumaailm seisab pöördepunkti lävel, mis läheb kaugemale traditsioonilistest litsentsiküsimustest. Alates 1. juulist on lõppenud krüptovarade turgude määruse (MiCA) üleminekuperiood. Krüptomaksetele tuginevate operaatorite jaoks tähendab see, et nad ei saa enam loota üksnes oma partnerite kinnitustele. Päevad, mil krüptomaksete kanalid olid peamisest regulatiivsest raamistikust väljaspool asuvaks sekundaarseks tehniliseks funktsiooniks, on läbi. Nüüd on tegemist kogu ahelaga: kes saab vahendeid, kes teisendab krüptovara fiat-rahaks ja kes teostab rahapesu tõkestamise kontrolle?

Mykyta Kim, Key2Law tegevjuht, selgitab, et üksik hasartmängulitsents ei ole tänapäevases EL-i regulatiivses maastikus enam piisav, et silma paista või isegi turvaliselt tegutseda. Regulaatorid, pangad ja makseteenusepakkujad uurivad nüüd tegevusstruktuure põhjalikumalt. Kui makseahelas olev partneril puudub kehtiv CASP luba, muutub see kasiinooperaatori enda jaoks tohutuks juriidiliseks riskiks. See ei ole enam puhtalt tehniline probleem, vaid litsentsiküsimus.

Numbrid ja faktid

1. juuli tähistab pöördepunkti, kus MiCA reeglid jõustuvad täielikult. Paljud endised krüptoteenuste pakkujad pole veel saavutanud täielikku CASP luba, mis Key2Law andmetel võib põhjustada maksete järjepidevuses märkimisväärseid häireid. Levinud eksiarvamus on idee, et MiCA puudutab ainult krüpto-vahetusplatvorme. Praktikas kehtib määrus kõikjal, kus krüptoinfrastruktuur on ärimudelisse sisse ehitatud, näiteks sissemaksete, väljamaksete või lojaalsusprogrammide puhul.

"Pärast üleminekuperioodi MiCA režiimis ei piisa kinnitustest. Operaatorid peaksid suutma tõendada, et kogu nende krüptomaksete infrastruktuur vastab kehtivatele õigusnõuetele." - Mykyta Kim, Key2Law tegevjuht

Teine keskne punkt on arusaam, et hasartmängusektoris, erinevalt MiCA alustest krüptoteenuste puhul, puudub passitus. Kui ühes EL-i riigis saadud CASP luba võimaldab teatud tingimustel ligipääsu kogu siseturule, siis hasartmänguturg jääb killustatuks. Iga liikmesriik säilitab oma reeglid, maksukohustused ja mängijakaitse standardid. Kes soovib siseneda mitmele turule korraga, peab Kimi sõnul algusest peale arendama skaleeritava tegevusmudeli, selle asemel, et iga uue turule sisenemise jaoks ettevõtet kohmakalt ümber kujundada.

Taust

Järelevalvetava praktika muutus ilmneb peamiselt selles, et regulaatorid ei kontrolli täna enam ainult dokumente, vaid testivad ettevõtte tegelikku tegevust. Ei piisa enam standardse rahapesu tõkestamise (AML) ja kliendi tuvastamise (KYC) poliitikate kogumi esitamisest. Ametiasutused nõuavad riskipõhiseid raamistikke, mis on spetsiifiliselt kohandatud operaatori tegevustele. See hõlmab dokumenteeritud riskihinnanguid, selgeid siseseid eskaleerimisteid ja vahendite päritolu tõestamist. Seega areneb vastavus üksnes sise-eeskirjade kogumist tegevusekspõhiseks juhtimisraamistikuks.

"Minu nõuanne on alustada tegevusmudelist, mitte litsentsist endast. Kus tehakse strateegilisi otsuseid? Kes teostab tõhusat kontrolli äri üle?" - Mykyta Kim, Key2Law tegevjuht

Miks see on oluline Saksamaa mängijatele

Saksamaa mängijate jaoks on olukord juba rangelt reguleeritud 2021. aasta Hasartmänguseaduse (GlüStV 2021) järgi. Saksamaal litsentseeritud kasiinod, mis on kantud Liidumaade Ühise Hasartmänguameti (GGL) nn valgesse nimekirja, on juba väga karmide nõuete all. Need hõlmavad sissemakselaest lähet 1000 eurot kuus kõigi pakkujate vahel ja panuselaest 1 euro keerutuse kohta virtuaalsetel slotikatel. Järelevalvet teostatakse kesksete süsteemide, nagu LUGAS, kaudu.

Krüptomaksed ei ole praegu saksa GGL-litsentseeritud kasiinodes enam mingil juhul olulised, kuna rangelt nõuded raha voolude jälgitavuse ja identiteedi kontrolli osas on vastuolus paljude anonüümsete või pseudoanonüümsete krüptokontseptsioonidega. Saksamaa mängijad peaksid teadma, et GGL-litsentsita pakkujad (sageli MGA või Curacao litsentsidega), kes agressiivselt reklaamivad krüptomakseid, tegutsevad Saksamaa seaduse järgi ebaseaduslikult ja ei paku mingit kaitset Saksa õigussüsteemi kaudu. MiCA määrus suurendab survet nende halli turu pakkujate suhtes veelgi, kuna nende makseteenusepakkujad on nüüd samuti rangemalt reguleeritud.

Mida see tähendab GGL-litsentseeritud kasiinodele

Saksa litsentsiga operaatorid peavad igal juhul säilitama oma vastavusprotsessid kõrgeimal tasemel. Siiski näitavad MiCA ajastu uued arusaamad, et õhk muutub ka nende jaoks õhemaks, kui nad kasutavad piiriüleseid teenusepakkujaid. GGL-iga kooskõlas olev kasiino peab tagama, et iga makseahela partner täidab rangemaid AML-reegleid. Kuna GGL teostab juba väga täpset lõplike kasusaajate ja makseteede auditit, toimib MiCA määrus siin pigem täiendava turvavõrguna, mis kuivatab edasi reguleerimata maksevoogusid Euroopa ruumis. Sõnum on selge: vaid need, kes suudavad oma tegevusprotsesse kontrollida ja pakuvad täielikku läbipaistvust, suudavad pikas perspektiivis reguleeritud turgudel nagu Saksamaal ellu jääda.