การปฏิบัติตาม MiCA: เหตุใดใบอนุญาตการพนันจึงไม่เพียงพออีกต่อไป

MiCA Compliance: เหตุใดใบอนุญาตการพนันเพียงอย่างเดียวจึงไม่เพียงพออีกต่อไป

โลกของการพนันออนไลน์กำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญที่ก้าวข้ามประเด็นเรื่องใบอนุญาตแบบดั้งเดิมไปไกล เนื่องจากวันที่ 1 กรกฎาคม ซึ่งเป็นช่วงเปลี่ยนผ่านสำหรับกฎระเบียบ Markets in Crypto-Assets (MiCA) ได้สิ้นสุดลงแล้ว สำหรับผู้ให้บริการที่ต้องพึ่งพาการชำระเงินด้วยคริปโต หมายความว่าพวกเขาไม่สามารถพึ่งพาเพียงแค่การรับรองจากพันธมิตรของตนได้อีกต่อไป ยุคที่ช่องทางการชำระเงินด้วยคริปโตถูกมองว่าเป็นเพียงฟีเจอร์ทางเทคนิคที่ไม่เกี่ยวข้องกับกรอบกฎหมายหลักได้สิ้นสุดลงแล้ว ขณะนี้ทุกอย่างเกี่ยวข้องกับห่วงโซ่ทั้งหมด: ใครเป็นผู้รับเงิน ใครเป็นผู้แปลงสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นสกุลเงินเฟียต และใครเป็นผู้ดำเนินการตรวจสอบ AML?

Mykyta Kim ซีอีโอของ Key2Law ชี้แจงอย่างชัดเจนว่าใบอนุญาตการพนันแบบเดี่ยวไม่เพียงพออีกต่อไปที่จะโดดเด่นหรือแม้กระทั่งปลอดภัยในภูมิทัศน์กฎระเบียบของสหภาพยุโรปในปัจจุบัน ผู้กำกับดูแล ธนาคาร และผู้ให้บริการชำระเงินกำลังตรวจสอบโครงสร้างการดำเนินงานอย่างละเอียดมากขึ้น หากพันธมิตรในห่วงโซ่การชำระเงินไม่มีใบอนุญาต CASP ที่ถูกต้อง นี่จะกลายเป็นความเสี่ยงทางกฎหมายมหาศาลสำหรับผู้ให้บริการคาสิโนเองอีกด้วย นี่ไม่ใช่ปัญหาทางเทคนิคอีกต่อไป แต่เป็นคำถามเกี่ยวกับใบอนุญาต

ตัวเลขและข้อเท็จจริง

วันที่ 1 กรกฎาคม คือจุดเปลี่ยนที่กฎ MiCA มีผลบังคับใช้อย่างเต็มที่ ผู้ให้บริการคริปโตจำนวนมากที่เคยให้บริการก่อนหน้านี้ยังไม่ได้ก้าวไปสู่การได้รับใบอนุญาต CASP เต็มรูปแบบ ซึ่งตามข้อมูลจาก Key2Law อาจนำไปสู่การหยุดชะงักอย่างมีนัยสำคัญในความต่อเนื่องของการชำระเงิน ความเข้าใจผิดที่พบบ่อยคือการคิดว่า MiCA เกี่ยวข้องเฉพาะกับการแลกเปลี่ยนคริปโตเท่านั้น ในทางปฏิบัติ กฎระเบียบนี้ใช้บังคับทุกที่ที่มีโครงสร้างพื้นฐานคริปโตฝังอยู่ในรูปแบบธุรกิจ เช่น การฝาก การถอน หรือโปรแกรมสะสมแต้ม

"ภายใต้ระบอบ MiCA หลังช่วงเปลี่ยนผ่าน การพึ่งพาการรับรองเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพออีกต่อไป ผู้ให้บริการควรจะสามารถแสดงให้เห็นว่าโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินด้วยคริปโตทั้งหมดของตนเป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายที่บังคับใช้" - Mykyta Kim, CEO ของ Key2Law

อีกประเด็นสำคัญคือการตระหนักว่าในภาคการพนัน ซึ่งแตกต่างจากบริการคริปโตภายใต้ MiCA นั้น ไม่มี การอนุญาตให้ดำเนินธุรกิจข้ามสหภาพยุโรป (passporting) แม้ว่าใบอนุญาต CASP ในประเทศหนึ่งในสหภาพยุโรปจะช่วยให้สามารถเข้าถึงตลาดภายในทั้งหมดได้ภายใต้เงื่อนไขบางประการ แต่ตลาดการพนันยังคงแตกแยก แต่ละรัฐสมาชิกยังคงรักษากฎ อัตราภาษี และมาตรฐานการคุ้มครองผู้เล่นของตนเอง ผู้ที่ต้องการเข้าสู่หลายตลาดพร้อมกันจะต้องพัฒนารูปแบบการดำเนินงานที่ปรับขนาดได้ตั้งแต่เริ่มต้น แทนที่จะต้องออกแบบธุรกิจใหม่สำหรับแต่ละการเข้าสู่ตลาดใหม่ ตามคำกล่าวของ Kim

ความเป็นมา

การเปลี่ยนแปลงในการปฏิบัติงานของผู้กำกับดูแลส่วนใหญ่เห็นได้จากการที่หน่วยงานกำกับดูแลในปัจจุบันไม่เพียงแต่ตรวจสอบเอกสารเท่านั้น แต่ยังทดสอบการปฏิบัติงานจริงภายในบริษัทอีกด้วย ไม่เพียงพออีกต่อไปที่จะส่งชุดนโยบาย AML (การป้องกันการฟอกเงิน) และ KYC (การรู้จักลูกค้า) มาตรฐาน หน่วยงานต้องการกรอบการบริหารความเสี่ยงที่ปรับให้เหมาะกับกิจกรรมของผู้ให้บริการโดยเฉพาะ ซึ่งรวมถึงการประเมินความเสี่ยงที่บันทึกไว้ เส้นทางการส่งต่อภายในที่ชัดเจน และหลักฐานแหล่งที่มาของเงิน ดังนั้น การปฏิบัติตามกฎระเบียบจึงกำลังวิวัฒนาการจากการรวบรวมนโยบายภายในไปสู่กรอบการบริหารจัดการการดำเนินงาน

"คำแนะนำของฉันคือให้เริ่มต้นด้วยรูปแบบการดำเนินงานก่อนใบอนุญาตเอง การตัดสินใจเชิงกลยุทธ์จะเกิดขึ้นที่ไหน ใครเป็นผู้ควบคุมธุรกิจอย่างมีประสิทธิภาพ" - Mykyta Kim, CEO ของ Key2Law

เหตุใดจึงมีความสำคัญต่อผู้เล่นชาวเยอรมัน

สำหรับผู้เล่นชาวเยอรมัน สถานการณ์นี้ได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดอยู่แล้วโดยสนธิสัญญาแห่งรัฐเกี่ยวกับการพนันปี 2021 (GlüStV 2021) คาสิโนที่ได้รับใบอนุญาตในเยอรมนีซึ่งอยู่ในรายชื่อที่ได้รับอนุมัติ (whitelist) ของหน่วยงานการพนันร่วมแห่งรัฐ (GGL) อยู่ภายใต้ข้อกำหนดที่เข้มงวดอยู่แล้ว ซึ่งรวมถึงขีดจำกัดการฝากเงิน 1,000 ยูโรต่อเดือนในทุกผู้ให้บริการและขีดจำกัดการวางเดิมพัน 1 ยูโรต่อการหมุนสล็อตเสมือน การตรวจสอบจะดำเนินการผ่านระบบส่วนกลาง เช่น LUGAS

ปัจจุบัน การชำระเงินด้วยคริปโตแทบไม่ใช่ประเด็นในคาสิโนที่ได้รับใบอนุญาต GGL ของเยอรมนีอยู่แล้ว เนื่องจากข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับการตรวจสอบเส้นทางการเงินและการยืนยันตัวตนนั้นขัดแย้งกับแนวคิดคริปโตแบบนิรนามหรือกึ่งนิรนามหลายประการ ผู้เล่นชาวเยอรมันควรทราบว่าผู้ให้บริการที่ไม่มีใบอนุญาต GGL (มักจะมีใบอนุญาต MGA หรือ Curacao) ที่โฆษณาการชำระเงินด้วยคริปโตอย่างแข็งขันนั้นกระทำการผิดกฎหมายตามกฎหมายเยอรมันและไม่ให้ความคุ้มครองใดๆ ผ่านระบบกฎหมายเยอรมัน กฎระเบียบ MiCA จะเพิ่มแรงกดดันต่อผู้ให้บริการในตลาดสีเทาเหล่านี้ เนื่องจากผู้ให้บริการชำระเงินของพวกเขาก็อยู่ภายใต้การกำกับดูแลที่เข้มงวดมากขึ้นเช่นกัน

ความหมายสำหรับคาสิโนที่ได้รับใบอนุญาต GGL

ผู้ให้บริการที่มีใบอนุญาตเยอรมันต้องรักษามาตรฐานกระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบให้อยู่ในระดับสูงสุดอยู่แล้ว อย่างไรก็ตาม ข้อมูลเชิงลึกใหม่จากยุค MiCA แสดงให้เห็นว่าอากาศกำลังจะบางลงสำหรับพวกเขาเช่นกัน หากพวกเขาใช้ผู้ให้บริการข้ามพรมแดน คาสิโนที่ปฏิบัติตาม GGL ต้องแน่ใจว่าพันธมิตรทุกรายในห่วงโซ่การชำระเงินเป็นไปตามแนวทางการ AML ที่เข้มงวดที่สุด เนื่องจาก GGL ดำเนินการตรวจสอบเจ้าของผลประโยชน์ที่แท้จริงและเส้นทางการชำระเงินอย่างแม่นยำอยู่แล้ว กฎระเบียบ MiCA จึงทำหน้าที่เป็นตาข่ายนิรภัยเพิ่มเติมที่ทำให้การไหลเวียนของเงินที่ไม่มีการควบคุมในพื้นที่ยุโรปแห้งเหือดไปอีก ข้อความมีความชัดเจน: เฉพาะผู้ที่มีกระบวนการดำเนินงานภายใต้การควบคุมและเสนอความโปร่งใสอย่างเต็มที่เท่านั้นที่จะสามารถอยู่รอดได้ในตลาดที่มีกฎระเบียบเช่นเยอรมนีในระยะยาว